Sunday, December 31, 2023

2023结语

 


2023年已经来到了尾声,七仔稍微记录一下自己在这一年的变化,和一些对2024年的期盼。

1. 体重:成功把体重减了大约10公斤,从老水的uncle变成了年轻一点的大叔。主要是戒糖,戒淀粉,戒宵夜,戒晚餐,空腹慢跑,和现在维持的羽毛球运动。希望接下来除了能保持体重,还能提高core stamina和羽毛技巧。

2. 股票投资:从今年六月开始回投资股票,以每月定存法,买入一些 “高成长,高股息,高现金”的股票组合,马股有五支(从六月开始买入),中港股有七支(从十月开始买入)。呵呵,中港股多过马股,可见中港股在这个时候是严重的被低估的,甚至有些股息都达到10%!这六个月里,股息全部都是马股给的,总共收了六千多。希望接下去的一年,能修炼成一颗沉稳的心,不被股市所影响,以我的师傅为榜样,不过股市如何,每个月都会定存一些股,长期持有,长期拿股息,以后能不能经济独立,都靠这些鸡蛋(股息)了。

3. 房地产投资:已经成功脱售两间排屋,虽然都亏钱,可是止损了,算幸运了。每个月的cashflow都没有一直再出血了。心里基本上已经放弃了房地产投资,只剩下自己住的屋子一间。以后如果要买屋子,除非是搬屋子吧,要不然不会再投资屋子了。

4. 家庭:两个小孩都平平安安地成长,太太也温柔贤惠,父母和婆婆(93岁)都还健在。唯有岳父今年离开了我们,希望他的灵魂能得到安息,也希望太太的难过会随着时间而被安慰。

5. 信仰:在过去的一年,有很明显的退步。重心不再是神,有几次都逃避安息日聚会,也没有自我灵修。虽然还在教会里担任某些职位,可是却感觉不到侍奉的快乐。亏欠神了,真的希望能够再次展翅高飞,重新得力!

对于2024年,七仔还是蛮期待的。用诗歌的一段话来鼓励2024年的自己:

  • 有许多未来的事情,我现在不能识透,但我知谁掌管明天,我也知谁牵我手

Wednesday, November 15, 2023

瘦身记


 不知不觉,七仔已经成功地减了10公斤的体重,从原本的uncle样变成小哥哥样了,哈哈哈!

还记得刚开始减肥时,每天早上5.30起来,走步一个小时,大概6千多步。没有跑步,只是快走,因为不要让自己太累,不然就很快要放弃。

然后开始控制饮食,早餐戒粉戒奶咖啡,只是吃两粒生熟蛋,butter kaya麦面包,和kopi o kosong,下午就和太太吃正餐,饭或粉,晚餐就不吃饭,只吃菜,喝汤。三餐以外的零食就戒了。所以说,饿=瘦,就对了!

最近又开始打回羽球了,一个星期两次,运动量真的很大,每次都累到半死,哈哈!

经过成功瘦身后,七仔悟出了两个法则:

  1. 事以密成,语以泄败。要减肥,真的不要告诉人,直接去做,让他们直接看到成果,就好像很多朋友顾客看到七仔都吓到,都说年轻了,甚至很要好的顾客都认不出七仔了
  2. 自律。其实也是蛮受苦一下。要挨饥饿的苦:有时看到他人大口大口地吃好料,自己却忍着。要挨坚持的苦:有时真的想放弃,可是还是逼着自己去做。
很高兴,还记得上一次看到体重6字头是大学的时候吧,大概20岁左右,开始做gym后就没有下过70了。想不到,过了15年,还是可以成功的瘦下来!

希望在努力减肥的人,都能坚持不懈地去减,没有不二法则,专心地减,成功后,你会发现,值得的!💪

Friday, November 3, 2023

10年亏200k



就是这间屋子啦,害七仔10年亏损了200千 😭 (照片里头还放着当初太太的车,呵呵)

回想起,当初刚工作,没存款,买屋又零头期,又免律师费印花费,总之一分钱不用出,就可以拥有一间屋子了。开开心心以为拾到宝,快快签名买下了这间屋子。

屋期月供2千,租金5百至1千,还有很多个月是空置期,期间还要支付管理费,税务费,修理费,property agent费,装修费等,一大堆零零碎碎的费用。每个月都是negative cashflow。

那时还安慰自己说,有租客帮你供一部份屋期,已经很好了,40十年后,屋子就是自己的了,是不动产,是asset来的,是个聪明的投资来的。

屁啦!10年多过去了,发展商在这区越建越多屋子,价钱也便宜,跟本就是supply多过demand了。租金不理想,屋价也不理想。

还好今年能以原价卖出这间屋子,能够cover屋子的贷款。保守算一算,每个月的支出减掉收入,10年多至少亏掉200千。

如果当初没有买入这间屋子,而是去买建这屋子的发展商(蛮出名的高股息股-M),而且每个月买入2千,以它平均股息6%来计算,现在至少有327千。

亏200千和拥有327千,差不多有500千的分别了😢

那当然,有人在房地产上,亏的钱比七仔更多。七仔有个朋友,给了300千现金,贷款了400千,现在项目搁置着,还要支付银行贷款和利息。七仔的表哥,也因为房地产失利而破产。有些人不择手段,含泪亏着几百千卖掉手上的房产,还要倒贴银行贷款。

所以七仔还是可算是幸运的。太太的一间屋子今年也原价放掉了,两年亏40千左右。这次记录下来,一来提醒自己,投资不能盲从,二来,杠杆的效应真的是双面的,这也是七仔不敢用margin account的原因。

人生有多少个10年啊!10年,买了你,卖了你,真的得到一个很大个的“桔” 😂







Sunday, October 15, 2023

自己公司的产品

 

最近买了小米的股票,就凭着一颗想试下自家公司的产品,去买了这个腕表,小米BAND 8。虽然才RM159,可是功能却应有尽有。

买股票就是参股做生意,最希望能看到自家的公司能为社会带来价值,也希望到处都能看到有人在用着自家公司的产品。

小米的产品价廉物美,从电话,到手表,家用电器,电子机器人,也希望有一天小米能够推出自己的电动车(ELECTRICAL VEHICLE),价钱能够便宜过当年的KANCIL,到时人人都可以以便宜的价格买入EV了。

虽然小米暂时没有派股息,但这是一个潜力股,放个5年10年,希望有一天会有客观的回酬!

小米加油!💪


Wednesday, July 19, 2023

完成一个小目标

 


很开心,七仔今天达成了一个小小的目标,就是重整了一个现在的房屋贷款。

还记得这间屋子是在2013年买来自住的,买价195千,贷款了117千(包括MRTA),供期35年,利息4.4% (BLR - 2.20%),每月供546块钱。之间在2017年,withdraw过44千的flexi loan,因为做生意需要用到。

直到2017年,再用这间屋子refinance了146千(包括MRTA),利息当时4.45%(BR + 0.93%),供期35年,每月供是690快钱,也是为了做生意的缘故。

直到目前为止,第一贷款剩下99千(利息4.52%),第二贷款剩下144千(利息4.45%)。

经过朋友介绍,认识了一个banker,七仔也问问他如何能重组这两个贷款,因为毕竟利息也比较高,因为贷款少的关系。这个banker也很厉害(等下会说一说这个高手),一个星期,就帮七仔重组了贷款,今天也签约了。

目前的贷款

一:RM 245,310,35年,3.85%(SBR+0.85%),月供RM 1,070。

二:RM 152,820,35年,3.85%(SBR+0.85%),月供RM 670。

虽然现在的月供RM 1,740比以前的月供RM 1,236多了RM 504,不过长远来看,不但省了那0.7%的利息(35年省了81千),还有多余的152千standby着,可以暂时放回housing loan来减低母金减低利息,若遇上股灾还可以拿出来shopping股票。

来说一说这位神人banker,名叫K,有稍微聊天一下。他小七仔一岁,今年34岁,可是却拥有自住的一间家600千,两间住家300千出租给大学生2千一间,还有一间小flat买88千出租RM 650,卖了一间住家赚了100千。算一算,他的租金回酬有8%左右。如果他有贷款,扣掉4%,还有4%左右。而且现在他的房子都有人出高价向他购买了,可以算是也有capital appreciation了。七仔忽然意识到,这位样貌平凡,身材微胖的banker,原来是个地产达人了。年纪轻轻,身家却如此雄厚,还每个月有被动收入。

比较起来,七仔本身就不是投资房产的料,除了自住的那间以外,现在有两间都在亏着钱,。每个月都在捐给银行RM 3500+,屋价没起反跌,又没有租金收入,真的是赔了夫人又折兵。现在只望能在今年2023结束前能卖掉这两件屋子。唉,赶快止血,亏少当赚了,哈哈!

好了,暂时写到这里,希望下次写post的时候,是达到了另外一个小目标

Monday, July 10, 2023

三十五岁,从新出发!



不知不觉,与这里告别了五年半。今年已经35岁了,实实在在地从“七仔”来到了”七叔“阶段。回首看看过去几年有什么变化吧!

1. 生意

生意已经进入第六年,虽然规模不大,可是庆幸每个月还能出粮给自己和员工,还有些盈利。当时辞掉了稳定高薪的工作,开始创业,有迷惘过,有亏损过,现在想回去,还好踏出了那一步。能度过了COVID MCO的艰难期,这生意该算是打不死的“小强”,哈哈!

2. 家庭

这五年内,结婚,生了两个孩子,组织了小康之家。孩子很听话,太太很贤惠。从一个男孩,成了一个男人。责任有了,负担有了,心也稳定了。古人说:先成家,后立业。想一下,的确有道理。有了家庭,心里就更加踏实地工作,赚钱,存钱,投资等,因为现在再也不是一个人过活了。几个人看着你,靠着你,要认真了

3. 信仰

上次提到女友受洗归入主,结婚生子后,孩子也顺其自然地洗礼归入主。信仰起起伏伏,虽然有所体验,可是不知不觉又软弱了。可幸的是,主招我回来祂的身边,没让我流失去。用一杯温水来形容现在的信仰情况在真不过。还在迷茫,还在努力,还在盼望。最近这几天刚恢复与太太的祷告,希望能坚持下去

4. 投资,理财

投资分为错误的投资与对的投资。错误的投资带来亏损,对的投资带来盈利。

错的投资

- 每个月供着一间住家,从发展商买,零头期,每个月供RM2,000+,每个月租RM1,000,每个月亏供期,亏保安管理费,地税门牌税,修理费,之前的装修费等。现在要放掉这间,10年屋价不起反而跌,供了10年都没有供到什么本金,不想计算损失多少,只是不希望继续亏下去。

- 屁股痒,两年前买多一间住家,20年老家,屋子有些问题,需要修理和装修。本来打算自己住,可是后来老婆大人说不想要住这个花园,车多,parking很多问题,所以打算以买价卖出,只亏律师费大概20千左右。还好有位朋友愿意接手,只是要等到九月,要等一个AGREEMENT过期。

- 虽然很早就有薪水了,可是过着一个“今朝有酒今朝醉”的生活,没有好好做好理财的功课。花费后,基本每个月都没剩下什么钱。所以这里失败的投资,就是自己的“任性”。低级的欲望,是靠放纵得到的;高级的欲望,是靠控制得到的。低级的欲望,满足不了,现在要追求高级的欲望。

对的投资

- 从二月开始太太告诉我想开始存钱,因为我的岳父生病时,没有钱而不能做很多决定。所以开始想办法先存钱。我还记得,理财的的第一步,就是出薪水后,把一部分的钱存下来。所以我们有了一笔钱放在定期,4.2%,等着明年收利息。

- 开始回了股票投资。读了水星熊的“打工族股息路”与冷眼的“终极方案”,还是觉得股票投资来得可靠,只是要有方法和纪律。方法就是每个月定存股票,专选成长型的股息股,资产net cash的最好。所以从今年五月尾,从新出发,慢慢建立我的股票资产+股息收入。纪律就是控制眼睛(不要时常看股价,只看业绩报告和年报),和控制买卖的手(一个月买卖一次股),和贪婪与恐惧的心(不要时常看股价,专心做工陪家人,打算一个星期看一次股市就好了)

目标:

1. 年底的时候能够顺利卖出那两间家

2. 股票portfolio达到六位数 (如果按着每月存钱法,应该没问题)

3. Reconstruct现在住着屋子的贷款,因为两个小贷款利息都在4.45%和4.5%


总结:

其实不知道为什么会突然回来写blog,可能想打发时间,可能想好像水星熊口木兄那样把自己成功的路碑记录下来,可能就好像今晚这样,看回去以前写的blog在那里偷笑,哈哈!

还记得水星熊书里面写说:最好投资的时候就是10年前,其次就是现在。过去的5年在投资上真的浪费了,可是,以其在那里懊悔,倒不如现在开始努力,仰望未来的5年看看自己股票投资的成果。

35岁,从新出发!




Friday, January 26, 2018

2018年 省思

不知不觉,回到家乡已经要有五个月了。回头看看这五个月内做了些什么...

辞了一份做了三个月的工作,也开始了自己的生意。今天,生意正式经营了一个月。刚开始还蛮困难的,没有自己的薪水,生意所赚到的,应付开支就没了。有时,还会被情绪击败,懊悔为什么屁股痒,好好工作不做,有稳定的薪水不领,要出来那么辛苦?万事起头难,希望以后的日子,能熬得过去。

股票全部卖完了,手头上抓住现金,用来经营生意。等生意稳定后,有固定的现金流,再投资回股票。现在对股市也没有什么研究。本身觉得,专心才是成功的关键。暂时先专心在自己的生意上吧!

净资产方面,不进而退,徘徊在三百千的门槛,因为用了一大部份的资金创业,重估了屋价,重借贷款。债务方面,开心的是,清了车的贷款,清了Ipad的贷款。现在只剩下屋贷和PTPTN而已。希望在这一年内,能够把PTPTN和其中一间屋子的贷款还清,所谓无债一身轻。

信仰方面,很开心,这次回来,让我找回了主。信心有起有落,可幸的是,有主的陪伴。女友也受洗归入了主,希望我俩都能活在主的恩典,救恩里头。

在2018年里,唯一希望的,就是能把生意做好起来,拥有每月净现金流,再好不过了。有一句话,“生死有命,富贵在天”,只要尽自己本分做好手头上的事情,成绩如何,只能交给天去安排,自己顺服就可以了。

看看几个月后如何,再更新情况吧!