完成一个小目标

 

很开心，七仔今天达成了一个小小的目标，就是重整了一个现在的房屋贷款。

还记得这间屋子是在2013年买来自住的，买价195千，贷款了117千（包括MRTA），供期35年，利息4.4% （BLR - 2.20%），每月供546块钱。之间在2017年，withdraw过44千的flexi loan，因为做生意需要用到。

直到2017年，再用这间屋子refinance了146千（包括MRTA），利息当时4.45%（BR + 0.93%），供期35年，每月供是690快钱，也是为了做生意的缘故。

直到目前为止，第一贷款剩下99千（利息4.52%），第二贷款剩下144千（利息4.45%）。

经过朋友介绍，认识了一个banker，七仔也问问他如何能重组这两个贷款，因为毕竟利息也比较高，因为贷款少的关系。这个banker也很厉害（等下会说一说这个高手），一个星期，就帮七仔重组了贷款，今天也签约了。

目前的贷款

一：RM 245,310，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 1,070。

二：RM 152,820，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 670。

虽然现在的月供RM 1,740比以前的月供RM 1,236多了RM 504，不过长远来看，不但省了那0.7%的利息（35年省了81千），还有多余的152千standby着，可以暂时放回housing loan来减低母金减低利息，若遇上股灾还可以拿出来shopping股票。

来说一说这位神人banker，名叫K，有稍微聊天一下。他小七仔一岁，今年34岁，可是却拥有自住的一间家600千，两间住家300千出租给大学生2千一间，还有一间小flat买88千出租RM 650，卖了一间住家赚了100千。算一算，他的租金回酬有8%左右。如果他有贷款，扣掉4%，还有4%左右。而且现在他的房子都有人出高价向他购买了，可以算是也有capital appreciation了。七仔忽然意识到，这位样貌平凡，身材微胖的banker，原来是个地产达人了。年纪轻轻，身家却如此雄厚，还每个月有被动收入。

比较起来，七仔本身就不是投资房产的料，除了自住的那间以外，现在有两间都在亏着钱，。每个月都在捐给银行RM 3500+，屋价没起反跌，又没有租金收入，真的是赔了夫人又折兵。现在只望能在今年2023结束前能卖掉这两件屋子。唉，赶快止血，亏少当赚了，哈哈！

好了，暂时写到这里，希望下次写post的时候，是达到了另外一个小目标！

三十五岁，从新出发！

不知不觉，与这里告别了五年半。今年已经35岁了，实实在在地从“七仔”来到了”七叔“阶段。回首看看过去几年有什么变化吧！

1. 生意

生意已经进入第六年，虽然规模不大，可是庆幸每个月还能出粮给自己和员工，还有些盈利。当时辞掉了稳定高薪的工作，开始创业，有迷惘过，有亏损过，现在想回去，还好踏出了那一步。能度过了COVID MCO的艰难期，这生意该算是打不死的“小强”，哈哈！

2. 家庭

这五年内，结婚，生了两个孩子，组织了小康之家。孩子很听话，太太很贤惠。从一个男孩，成了一个男人。责任有了，负担有了，心也稳定了。古人说：先成家，后立业。想一下，的确有道理。有了家庭，心里就更加踏实地工作，赚钱，存钱，投资等，因为现在再也不是一个人过活了。几个人看着你，靠着你，要认真了

3. 信仰

上次提到女友受洗归入主，结婚生子后，孩子也顺其自然地洗礼归入主。信仰起起伏伏，虽然有所体验，可是不知不觉又软弱了。可幸的是，主招我回来祂的身边，没让我流失去。用一杯温水来形容现在的信仰情况在真不过。还在迷茫，还在努力，还在盼望。最近这几天刚恢复与太太的祷告，希望能坚持下去

4. 投资，理财

投资分为错误的投资与对的投资。错误的投资带来亏损，对的投资带来盈利。

错的投资：

- 每个月供着一间住家，从发展商买，零头期，每个月供RM2,000+，每个月租RM1,000，每个月亏供期，亏保安管理费，地税门牌税，修理费，之前的装修费等。现在要放掉这间，10年屋价不起反而跌，供了10年都没有供到什么本金，不想计算损失多少，只是不希望继续亏下去。

- 屁股痒，两年前买多一间住家，20年老家，屋子有些问题，需要修理和装修。本来打算自己住，可是后来老婆大人说不想要住这个花园，车多，parking很多问题，所以打算以买价卖出，只亏律师费大概20千左右。还好有位朋友愿意接手，只是要等到九月，要等一个AGREEMENT过期。

- 虽然很早就有薪水了，可是过着一个“今朝有酒今朝醉”的生活，没有好好做好理财的功课。花费后，基本每个月都没剩下什么钱。所以这里失败的投资，就是自己的“任性”。低级的欲望，是靠放纵得到的；高级的欲望，是靠控制得到的。低级的欲望，满足不了，现在要追求高级的欲望。

对的投资：

- 从二月开始太太告诉我想开始存钱，因为我的岳父生病时，没有钱而不能做很多决定。所以开始想办法先存钱。我还记得，理财的的第一步，就是出薪水后，把一部分的钱存下来。所以我们有了一笔钱放在定期，4.2%，等着明年收利息。

- 开始回了股票投资。读了水星熊的“打工族股息路”与冷眼的“终极方案”，还是觉得股票投资来得可靠，只是要有方法和纪律。方法就是每个月定存股票，专选成长型的股息股，资产net cash的最好。所以从今年五月尾，从新出发，慢慢建立我的股票资产+股息收入。纪律就是控制眼睛（不要时常看股价，只看业绩报告和年报），和控制买卖的手（一个月买卖一次股），和贪婪与恐惧的心（不要时常看股价，专心做工陪家人，打算一个星期看一次股市就好了）

目标：

1. 年底的时候能够顺利卖出那两间家

2. 股票portfolio达到六位数 （如果按着每月存钱法，应该没问题）

3. Reconstruct现在住着屋子的贷款，因为两个小贷款利息都在4.45%和4.5%

总结：

其实不知道为什么会突然回来写blog，可能想打发时间，可能想好像水星熊口木兄那样把自己成功的路碑记录下来，可能就好像今晚这样，看回去以前写的blog在那里偷笑，哈哈！

还记得水星熊书里面写说：最好投资的时候就是10年前，其次就是现在。过去的5年在投资上真的浪费了，可是，以其在那里懊悔，倒不如现在开始努力，仰望未来的5年看看自己股票投资的成果。

35岁，从新出发！