Wednesday, August 30, 2017

再见了,沙捞越~


还记得,在2015年的12月,第一次踏进沙捞越古晋这个地区,一个人在这个陌生的城市,寻找房子。然后,正式在2016年1月正式开始工作。不知不觉,工作了一年又八个月,明天就要离开这个地方,回到西马了。今天也是七仔最后一天上班了,闲空着,就写写部落各。

当然,在这期间,有很多的体验,和大家分享分享~

1. 人

这里的人都很和谐,尽管有不同种族的人活在一起,有Iban,Chinese,Malay,Bidayuh等等。可是这里的种族主义却没有像西马那么强。土族也会尊敬非土族,非土族也不会妒忌土族。在同一间咖啡店里,马来人可以和华人一起卖吃做生意,尽管华人是在卖猪肉的。马来人也不介意和华人坐在一起用餐,我想回到西马后,很难会看到这个画面了。

谈吐方面,都是用英文和马来文,可是我发现,他们的英文,很有水准,就算是马来话,也讲得很standard的。当然,他们有他们的口腔,比如Aok就是yes,Sik就是tidak,mun就是kalau等等。其它的话,七仔还听不明白,哈哈!

这里的人,都很有钱。不是住大屋,就是驾大车。别看小沙捞越,这里的房屋价格,贵得可以和KL比较。一间新起的双层排屋,都要400-600千,公寓一间也要500-700千,半独立或独立式更加不用说啦~ 问题是,这里的人不但买得起,还可以把屋子装修到很美,公园也很大。地点离开市区一点的屋子,还是卖得很贵。还有一点,这里是没有永久屋契的,通常都是99年,可是听说屋契到期时,是可以更新的。

这里的有钱人,都是驾BMW, Mercedes等。可是,更有钱的,是驾Toyota - Ninja King的,听说一辆新车都要400千。跑车也有,但是少人驾。这里最常见的车就是toyota Hilux,是不是都买一辆,女人也驾,男人也驾,七仔的一个女同事也是驾Hilux,每天看她爬上爬下,几好笑一下!

还有,教育方面,家长都会把孩子送去读International school,或是独立中小学。单单独立中小学,就可以开到六七间那么多了。心里想,这里的父母这么舍得每个月供孩子学习,学费也不便宜咧。读international school的孩子,英文好到自己都会感到惭愧。

2. 环境

这里会比西马干净很多,没有那么多垃圾。西马有烟雾,这里却不会,没有什么污染。。这里的马路也弄得比较大,比较美。可惜,这里多数驾车人士的技术真的很差,在马路上都可以走40,还不会分fast lane slow lane,每次堵住两条lane,打灯他又不理你,hon他还会鸟回你。虽然这里很多roundabout,可是他们出车的技术真的很差,要等到完全没有车才肯出。当然,少数的人技术还是不错的,七仔的女朋友是其中一位,嘿嘿。

这里的生活费,租金其实不会贵,市区的租金一间房间可能300-500,公寓或屋子(装修有家私的)一间也大概1200-1600左右而已。反而这里吃得会比较贵。这里的水,一杯Kopi冰需要RM 2.20 - 2.80,凉茶也要RM 1.80。早餐,除了Kolok Mee最便宜,RM 3.00-3.50,其它的都要RM 4.50以上,Laksa RM 6.00以上。所以,一个早餐一个人都会用到RM 7.00 - RM 10.00。对七仔来说蛮贵得,尤其是贵在水茶钱。

这里有很多特别的食物,kolok mee,Laksa(和西马不同哦,不同味道),红酒面线,干盘面,蚝煎,Medin菜等等。其实七仔觉得最好吃的,还是他们的Laksa(肥猫餐厅的),哈哈~ 这里的咖啡,其实全部味道都像西马的Nescafe,味道就是没有西马的重。这里出名三色奶茶,可是很多地方都做得很甜,“新泉村”做得奶茶还好喝点。还有,这里有一个叫“吴方记”的肉骨茶,味道也是不错。

至于旅游景点嘛,七仔本身也不是一个爱旅行的人,所以没有到处去逛逛。最远也是去到Damai的一个海滩而已,也没有什么特别。多数时间,都是花在市区工作,这里肯定会有很美的旅游景点,找找就找到了啦,嘿嘿!

这里的酒,卖得很便宜。酒吧里,4只Heneiken瓶装才需要RM38,Happy Hour更便宜。之前朋友从西马来玩,都是整箱整箱这样叫的,哈哈。可是,七仔本身也戒了喝酒,一来省钱,二来可以减肥。

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好了大概是这样吧,当然,最美好的回忆,还是这里的人。同事们,都很友善,护士病人都对七仔很热情。还有,和女友一起居住的“狗窦”。虽然是两个人的“狗窦”,却给有洁癖症的女友整理得井井有条。住得不但干净,还住得舒服,在这里谢谢你啦宝贝~

这次回家,主要是能为自己的事业开拓一片新天地,为设立自己的生意而做准备。次要是能陪伴家里人,照顾他们,毕竟他们年纪也大了,发生什么事起来,可以有个照应。如果事业稳了话,当然需要自己成家了,毕竟明年都步入30的门槛了。

怎样都好,谋事在人,成事在天。希望所行的,都有神的旨意在里头,一切顺顺利利。

Friday, August 18, 2017

没有出息,九大根源

何为没有出息?就是在生活中,事业上没有一番作为,平平庸庸过一生。曾经拥有过的梦想,如今只剩下叹息。看着身边的朋友都在进步着,自己却在原地踏步。没有成就,就没有出息。简单说,就是没有用嘛~

今天,看了一个视频,综合了不能成功的九大因素。

  1. 犹豫不决
  2. 喜爱拖延
  3. 三分钟热度
  4. 害怕被拒绝
  5. 自我设限
  6. 逃避现实
  7. 总找借口
  8. 恐惧
  9. 拒绝学习
这九点,我们中了多少?

其实,很多时候,我们不敢去尝试新的东西,比如转换工作,创业,是因为我们都在怕。对现在的生活或工作不满,却不要去改变。

面对改变,我们都会变得犹豫不决,为自己找了很多借口。当机会来敲门的时候,我们总会恐惧,万一失败呢?

尝试,或许会失败,或许会成功。不尝试,永远只会失败。

当初,我们都会有很大的雄心,梦想。可是,当实行起来,却只有那三分钟热度。遇到挫折时,便会放弃。

别再沉迷于戏剧,沉迷于网络,沉迷于游戏了。这些都是逃避现实的人所做的事情。

找回自己f当初的梦想,不要怕,不断地为自己梦想而学习。就算失败了,也会得到尝试过程中的经验,好过原步踏地。

原地踏步,时间也是会过。去试去闯,时间也是会过。得到的经验,确实截然不同。

其实,七仔在此,决定为自己尝试新的东西。这个决定,不知会不会带来更好的结果。只是知道,一等再等,也不是办法。希望几年后的自己,已经在另一番景象了。

Monday, July 31, 2017

失眠的夜

躺在床上翻来覆去,侧枕难眠啊!今天在古晋节,一个保险公司介绍了七仔一个“储蓄计划”。刚听到的时候,的确有点心动,心理想,有这么好的计划,还需要投资?于是,在这个失眠的夜晚,决定计算计算这个储蓄计划的回酬率。

那个储蓄计划是这样的:
- 每个月存$300(依人而定),只需要存二十年,可是四十年才算期满,才能拿出储蓄。
- 可是,头五年,你会每年得到$3600的20%,也就是$720的“奖赏”,第六年开始你就会每年拿到40%,也就是$1,440,直到第四十年。
- 这个每年“奖赏”,你有两种选择,一就把它用掉,二就把它存进一个5%复利的户口。
- 如果在四十年内,想删除这个储蓄计划,你拿到的钱,就会少一点。

很吸引人,对吧?第一年存$3600,就能拿到$720,20%的回稠咧!存了二十年后,除了不用再存钱,还可以每年拿“奖金”。呵呵,的确是一个很好的储蓄计划,还拥有保障,如果换了36种疾病,或死亡,还可以让继承人享有这个奖金。

可是,七仔算了算,其实,回稠率大概是个3.5%的复利而已。很少吧?3.5%的复利?现在银行十年的定期都不止这个利率吧?

其实,银行或保险所推出的储蓄计划,都是有专人计算过的。他们赚钱方法,就是用我们的钱,锁着一段时间,拿去投资或贷款给人,获得比给我们更高的回稠率。

要赚银行保险的钱?买它们的产品是下计,买它们的股票才是上计啊!哈哈...

其实,如果我们能有纪律地每个月,存下一笔钱,定时把它换去一些好公司的股票,或者换去一些地产,能得到的回稠,肯定会比那些储蓄计划来得高。

唉,不知不觉已经凌晨两点了,为什么会失眠?本身也不知道。可能是因为工作生活上将会有一点改变而产生无形的压力吧?

恭喜现在已经熟睡的朋友,也希望熬夜的朋友能尽早得到休息。七仔要躺回去睡了,希望能入睡。

在此送给自己这首歌~

Monday, July 10, 2017

挑战不喝冰水30天


之前挑战的《早起30天》,还算是勉强及格。现在,又要从新挑战自己,挑战不喝冰水30天


老一辈都说喝冰水不健康,七仔本身也知道,可是多少个人能做到呢?出到去,天气那么炎热,口又那么渴,如果能喝到一杯冰冻了的可乐,哇,那种感觉,多么爽啊!


喝冰水,除了难消化油脂,也能导致胃病。喝冰水,气魄没有这么好,也会发胖。


反正七仔都想减肥,目前75公斤,如果不喝冰水的话,能减到多少公斤呢?呵呵,拭目以待吧!


从今天开始计算,挑战到8月8号,祝自己成功吧!


休息,是为了走更远的路

之前的三个月,七仔差不多每一天都在工作,一个月都休息不到3天。一直这么工作,的确很乏味,心很累。心情很低落,战斗力也越来越薄弱。做什么事都好像提不起劲来。

刚刚从家乡放完五天假,虽然只有短暂的五天,可是对七仔来所,已经很足够了。休息后,心情愉快得多,工作轻松得多,在追求梦想的道路上走得更自然得多。

回了家,能和家人朋友们相聚,婆婆庆祝了87岁生日,家里也应接了一个小生命。还要谢谢一位朋友,除了健康早餐,还借了一本书给七仔阅读,书名“The Warren Buffett CEO”,本身最近也好像没读到什么好书了。当然,最重要的还是要感谢一直陪伴左右的女朋友,没有她,假期就不会那么愉快啦~

七仔心里想,其实我们这么喜欢假期,是不是很不喜欢自己的工作?因为假期时,就能让我们暂时离开工作的的束縛。有多少人会真正喜欢自己的工作?如果能为自己的热诚而打拼,的确能成功。但,连自己的热诚都不知道,又如何去打拼?

成功人士,李嘉诚,巴菲特,郭鹤年等,已经一把年纪了,还每天去上班,可见他们真的很喜欢自己所做的工作。七仔不喜欢自己的工作,也不想年迈时还做着这份工作。心里所渴望的,就是财务自由。财务自由,才能拥有更多属于自己的时间,到时才来想想要做些什么东西。

其实神创造万物用了六天,在第七天休息,也是所谓的安息日。神创造了我们,当然知道我们的需求。人需要殷勤努力,更需要适当的休息。休息,你的路不会走得特别快,可是你的路能走得特别远。





Tuesday, July 4, 2017

目标:35岁前一百万


不知不觉,2017年已经过了一半。还记得,年初所立下的目标有四项,理财一个,健康两个,灵性一个。可惜到目前,只有做着理财这一项,惭愧~ 还有下半年,希望能把其余的三项目标完成。

以前还小的时候,好像是中学时期,七仔曾经对爸爸说过,自己在三十岁以前,一定会驾一辆Mercedes。现在29岁了,算一算自己的身家,也达到三百多千。其实要买一辆Mercedes也不是问题,可是要用这么多钱,去买一样贬值的东西,却觉得不值,也不舍得。倒不如,拿去投资一些好公司的股票,不但还有股息拿,还会有资本升值的机会。

现在的目标,希望能在35岁前达到一百万身家。或许现在已经有很多人拥有一百万身家/净资产,但对七仔来说可算是第一桶金吧!要如何达到一百万呢?无他,赚钱,存钱,投资钱。尽量赚多一点钱,尽量存多一点钱,和尽量把自己辛苦储存的钱开番。

无可否认,这个过程很乏味,很枯燥,会值得吗?那我问你,你每天被闹钟吵醒,带着疲惫的身心去上班,回到家后,与家人相处那一下子,就需要上床休息,明天又惯例性地去上班。现在的你,有时间有自由吗?不去上班,就没有工钱;没有钱,就不能维持生活。你没有时间自由,也没有选择权。

可是,如果能在工作的前几年好好努力,努力去赚更多钱,努力去存更多钱,努力去投资钱赚钱。以后,就会有一笔可观的资金。到时,如果这笔资金能够供应我们后几年的生活,或者被动现金流能支撑我们的开销,那我们可算是财务自由了。财务自由,代表着我们可以拥有选择权,再也不用被公司或老板安排着我们的生活。我们可以选择今天要做什么就做什么,想要颓废一整天都可以。用努力来换取这些自由,是非常值得的。

要怎样达到一百万这个目标呢?只需要有纪律地,每个月固定地把多数薪水存下来,并且投资好公司。储存越多,投资回稠越高,就能越快达成。七仔本身已经很努力地在赚钱和存钱,投资成绩算是勉强过关。如果天上的神愿意的话,相信自己一定能在35岁前达到这个目标。

在此,用以下这番话鼓励下自己:

坚持一下,谁都能;
坚持一年,很多人做不到;
坚持一辈子,谁能做到,就能创造奇迹。

到底能不能达成目标?惟有拭目以待吧!




Friday, June 23, 2017

医生,不再是铁饭碗


新闻资源:诊所2年关闭500家.医生也转行 (星洲日报)

新闻指出,现在医生的收入,80%以上都属于不理想的。开营诊所的,因为患者人数不够维持经营,而被迫关闭。主要原因,是来自医生产量过多。每一年,政府大学和私立大学所生产的医学毕业生大概有5000名,可是哪来这么多实习医生的职位来应付呢?所以,有些医学毕业生,至少要等至8-9个月,有些甚至1年,才有实习的机会。要知道,没有实习过,是不能当医生的。

其实,现在“通街”都是医生,已经是个不争的事实。多数的家庭里,家人或亲戚中至少有一个一定是医生的。某某人的儿女是医生,某某人的亲戚是医生,这样的事,应该是屡见不鲜。一栋大厦里,都不知住了多少位医生?

还记得,七仔以前刚中五毕业,也不知何去何从。当时在读着医科系的哥哥就鼓励七仔去读医科系,说医生是铁饭碗,赚的钱也会比较多,若当上专科后,所赚更多得无法想像。当时还年轻,对自己的未来也没有什么打算,就照哥哥的想法,读了这个科系。

回想起来,这条路到底用了几久?预修班1年,医科5年,实习2年,再正式服务多2年,现在已经是第10年了。七仔发现,如果医生要赚钱,一定要拿出自己的时间来等价交换。很多专科,四五十岁了,一天还工作上10多个小时,有时还要oncall,一通电话就得赶来医院。其实这样的生活,得到了金钱,失去了自由,也是七仔不想读专科的主要原因。开诊所的话,就得早晚都在诊所里了,除非营业稳定了,才能考虑雇佣一名医生帮你看着,要不然,营业诊所其实更加没有时间。

当医生的好处,其实就是拥有健康医疗的知识,可以帮助人尤其是家人。至于赚钱不赚钱,七仔在《行行出状元》里说过,每一个行业都能赚钱,关键不是在于行业,而是在于会不会理财。水星熊 是一名会计师,也是靠精明理财挤进百万身家。

医生这个行业,再也不是铁饭碗了。政府不打算永久保留医生,因为政府也不能支付这么多医生的资薪。私人领域的职位也迟早会被添满。诊所越开越多,价钱越丢越烂,不能生存,就越多倒闭。到时,医生唯有失业,或转行,或靠着底收入过活。

未雨绸缪,好过临渴掘井。既然医生过剩已经是不能改变的现象,唯能做的,就是为自己打开第二个现金流,比如投资股票受股息,买产业受租金,兼职第二份工作等等。现在的努力,所盼望的,就是明天的自由。

Thursday, June 22, 2017

小故事看理财


今天,在Facabook看了一个小影片,是日本卡通,有关系到理财的,还蛮有意思。
连接:https://www.facebook.com/poorLhk/videos/311489115939139/

故事说到,有一个男主角名叫开司,因为身负巨债,而被抓到地下世界,被逼在艰苦的环境下工作,需要40年来还债。每天的生活,都是早上五点被警钟叫起,打扫房间,早餐,工作,午餐,工作,晚餐,然后才能回到宿舍房间休息。一天三餐的食物很贫乏,都是一点鱼干,菜和葡萄干,加上一碗饭。在宿舍里,唯一的娱乐就是旧报纸,旧杂志,围棋,扑克牌等等。

这里的生活,所缺乏的,就是时间的自由。开司很想要自由,他所盼望的,就是“一日外出”的奖励,需要50万元来购买。没错,这里的自由是需要金钱来购买的。可是这里的工钱都很低,除了先还债,还要被扣除伙食费和宿舍费,一个月大概会有只剩下9万元。

开司想,只要每个月存下9万元,六个月后,他就有足够的钱,买下一日的自由。可是,在宿舍里,存在着一个诱惑,就是食物贩卖店。有人在那里贩卖啤酒,零食,和其他好吃的食物,但是价钱都很昂贵。他们平时工作得那么辛苦,吃得又那么寒酸,每日的薪水,都会用完来买啤酒,吃好料,让自己享受享受,然后睡个好觉。开司为了自由,而强忍着朋友们在喝着啤酒,吃着佳肴时的诱惑。

忍了几个月,这时,有一个朋友给了开司一罐啤酒,他说他明白开司的苦楚,而这杯啤酒是个礼物。开司感动得落泪,他忍了那么久,第一次尝试到啤酒凉爽润口的感觉,心里内的委屈都被舒解了。有了这种感觉后,开司想,其实他也不是买不起这些啤酒食物。”一日外出“需要50万元,一个月存9万元,六个月存54万元,其实他还有4万元可以花费。他决定把这4万元,在特别的日子,买些食物奖励自己。

到他生日的那天,开司来到了食物档口,可是当看到了昂贵食物的价钱,就想转身走。店员看到了,赶快问他,“怎么了朋友,难道你不想买一些食物安慰下自己的劳苦吗?” 开司倒回来,心想,辛苦了那么久,一罐啤酒应该没有什么问题,于是,点了一罐啤酒。店员问他,难道你不想啤酒配一些食物吗?烧烤的食物配啤酒最好吃。开司挣扎了一下,选了一包最便宜的零食。

这时,当时送啤酒给他的那位朋友出来讥笑他,说他释放欲望的方法太烂了,怎么可以这样糟蹋自己呢?想要炸肉,却买一包零食?是看在它便宜吧?享受这件事,小手笔是不行的啊!在朋友的怂恿下,开司为了不让朋友看低,用完了他储蓄的钱,一次过买了很多啤酒,零食,食物,吃喝到醉生梦死啊!开司这次所花掉的,就是41万元。

这时,那个朋友,却在开司的后面奸笑,笑他一副蠢样。原来他就是这个食物店的老板。他说,这些年轻人就是这样,吃喝完了,他们就会得到暂时的满足,然后对自己说:明天再开始努力吧!明天再开始节约吧!可是,这样的想法不能。唯有在今天努力过的人,明天才会到来

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其实,以上故事都是我们每个人生活的写照。为了一间家而背上了30多年的房贷,每天都定时的去上班。所得的薪水,还了债务,和支付了基本生活开销后,所剩下的钱少之又少。刚出来做工时,我们多少都会有存钱的概念,可是多少人又真正存到钱呢?

因为工作,我们失去了自由。早上八点上班,五点放工,回到家所剩下的时间都不多。我们的自由,也是需要用钱买的。你必须要有雄厚的身家,或者每月足够的被动现金流,你才有资格不用去工作。要达到这个目标,你必须要有储存,才有资本做生意或投资。

可是,储存的过程是乏味的,也是辛苦的,因为你必须要抵抗很多诱惑。朋友们放工后,去看戏,唱K,酒吧喝酒消遣,在高等餐厅消费,定时还去国外旅行。身边的人都在享受,你自己当然会感觉到心里不平衡,痛苦啦!

我们的身边,一定有一些朋友,在吃喝玩乐方面是位专科。他会告诉你,你应该怎样吃,才对得起自己。怎样花你的钱,你才能享受人生。他甚至还会先请你消费,让你感觉到消费的乐趣。如果你的定力不够,在尝试过一次甜头后,自然又会想回味多一次。

花费完了一个月的薪水,就会对自己说,下个月再节俭啦!下个月在存啦!下个月加班多点赚多点啦!所期待的,就是明天的到来。可是故事中的那位朋友说得对,真正的明天,是留给今天努力过的人。也就是说,真正的财务/时间自由,是留给现在努力理财过的你

当然,努力节约与存钱的路,并不好走。因为只有少数人在走,你会走得很孤单,而且还要面对许多的诱惑。找一个目标相同的朋友,互相鼓励与扶持很重要。不要偏移自己的目标,不要放弃今天的努力,因为唯有这样,你所期待的明天,才会到来。

Wednesday, June 21, 2017

是什么让你不能活得更好?


最近,缺乏斗志,做事都像提不起劲这样。所以看了这本属于激励的书,《是什么让你不能活得更好》。书作者威廉.H.丹福斯,与《思考致富》,《人性的软弱》,和《世上最伟大的推销员》被列为“美国四大成功经典著作”。

这本书大概有几个论点

  • 人类其实有更大的潜能,必须要有勇气挑战自己,才能发挥出来。
  • 挑战自己需要勇气,更需要坚定自己的信念。没有冒险,就没有成功。
  • 可以向自己的健康,思维,个性,精神信仰做出挑战
  • 无私的分享,才能广大成就
其实很多人都处于安逸的状况,不愿踏出自己的舒适区(Comfort Zone)。安于现状地过活是件愉快的事,任何抗争都会带来痛苦。他们得过且过,自我感觉良好。可是,要成长,就得痛。有句话说,no pain no gain,正如此意。

自我挑战,其实就是给于自己痛苦。自我挑战,简单说,就是做出你认为好的事情,而是你昨天或以前没有做过的事情。早起身?运动?戒烟?戒酒?阅读书籍?与陌生人谈天?学习一项技能?

当你开始挑战自己,最反抗的,就是自己的身体。身体会不习惯,会累,会苦。所以,坚定地信念很重要。虎头蛇尾,一事无成。唯有坚持到底的,才能成功。

七仔之前自我挑战早起30天,明天就是第30天了。到目前成功吗?当然不成功,有3天是超过六点起身,可是还是大概六点半。今天迟起1天,七点多才起,睡过头,呵呵。可是,也不算是完全失败,4天的失败,其他25天还是有准时六点起身的,尤其是在开始的时候。

接下来的挑战,就是卖保险了。刚考完保险执照,还没真正被训练过。七仔也从来没有卖过产品,年龄也将接近30了,现在不试下也不知几时会去试。如果失败了,也没有损失些什么。

每个月,七仔将会给自己一个30天新的挑战。一来可以磨练自己,二来也可以发掘自己更多潜能。

Thursday, June 15, 2017

不要随便上陌生人的车


现在最流行的话题,莫过于“Uber司机非礼女乘客”和“GrabCar司机强奸醉酒女乘客”了。

从小父母就教导我们不要随便上陌生人的车,不要随便和陌生人讲话。其实,父母是担心我们的安全而已。

安全第一。德士司机,他们是经过训练,公司拣选出来的员工。每个德士司机都会有工作准证,也有相关投诉的部门。GrabCar 和 Uber 只是一个网络平台,供应给任何一个人有机会可以做司机,赚外快。可惜,这些平台都没有很完善地处理司机和乘客的安全问题。

一,是本身生命安全问题。如果乘客是女性,尤其是单身,她们所面对的问题,可以是性骚扰,性侵,抢劫等。可是,如果是女性司机,而乘客是合伙的劫匪,她也可能面对到同样的问题。严重起来,狠心的劫匪,还会夺去你的性命。还有一个问题,如果一个女乘客坐上了车,勒索男司机金钱,说如果他不给钱,她就告他非礼。一对一的情况下,肯定男人会理亏,观众会可怜女人,指责男司机。

二,是车的安全问题。每个司机的车,是否安全?定期有维修呢?他们的驾驶技巧,是否安全呢?相比德士司机的车,和车技,哪一个会显得比较专业呢?如果坐上德士发生了车祸,如果是因为车子问题,德士公司会负责。如果是乘坐Uber或GrabCar的车而车祸,谁会负责?

没错,这个商业模式,的确可以让众人有机会可以得到额外收入,也让众人能乘搭较便宜的公车,但,它还是处于危险阶段。女友有想过参加这个生意,七仔极力反对。可是,如果是乘搭的话,两个人或以上是无妨的。毕竟价钱会德士便宜很多。

目前,GrabCar在与警方讨论着一个程序,譬如在紧急情况下,可以按下一个键钮,警方可以知道电话所发出的地点。可是,我国的警方会有多效率地去实行这计划?Malaysia Boleh?呵呵,说不定到时候,是受害者自己去警局报案,还被警察问: Ini kali pertama kah?

其实,做什么事,都要以安全为上。如果要乘搭公众车,要就结伴乘搭,或是预先告诉朋友或家人车牌号码司机名字等,或是开着导航可以让人找到你的位置。司机也应该在车上设立摄影机,避免被乘客诬赖,勒索等。

七仔曾经也有搭过Uber的经验,都是和女友一起搭的,感觉暂时还很不错。有一次还请了一个Uber司机吃饭。

最后,还是一句话,小心驶得万年船。这公众车给七仔的感觉,还是未成熟的生意模式。小心使用,乃为上计。

附加:Uber 的管理層都被炒魷魚了-沒有-CEO, COO, CMO, CFO

Wednesday, June 14, 2017

浅谈 - 坚持


马云曾说过,最大的失败就是放弃。那相反的,最大的成功就是坚持吗?却不是。话应该这样说。坚持,你未必成功,放弃,你肯定失败。

其实,世上名人成功的背后,都是无数的失败。他们之所以能成功,除了不被失败绊倒之外,还能坚持地实践他们的计划和完成他们的梦想。

有句话说,万事起头难。是错的。其实,万事起头易,坚持才难。起头,只需要那三分钟的热度就可以了。

有个生意概念,就可以和朋友合伙搞生意。生意刚开始,大家都很热心投入生意。生意做得不错。可是不久后,当遇上问题,资金周转不良,销量不佳,很快就可以和朋友争吵,拆股收场。

读了一本理财书,有了理财知识,第二天开始节俭,预算开销,储蓄投资等。几个月后,看到自己的储蓄和投资才比其他朋友们多出一点点,却活得比他们苦很多。心理不平衡,决定不存钱了。和朋友吃喝玩乐,买自己喜欢的衣服,吃好吃的东西,出国旅行,多么快乐。可惜,到最后还是穷。

生了一场大病后,决定要改善自己的健康。报名了健身房,交了一年的费用,运动了几天,开始觉得肌肉酸疼。之前还每个星期会到健身房3-4次,然后每个星期去1-2次,现在反而季节性久久才去一次。那么辛苦运动,除了肌肉疼痛,还会累,时间也不够用。做工已经辛苦了,为何让自己更苦?

为什么坚持会那么难?是因为当你重复又重复地做一样东西时,其实是很闷很无聊的。不信?找一件现在你最喜欢做的事情。看戏?逛街?旅行?打游戏机?运动?

想好了那一件事吗?现在,要你每天八个小时都做那件事。看戏?每一天,自己一定要看八个小时的戏,一个星期七天都在看。你认为,这样的生活,能坚持多久?呵呵~

为什么有人会被失败给击倒,有人却战胜失败?原因是在于有没有坚持。爱迪生试验失败了一千五百多次,还是选择了坚持,最终成功了。

七仔给自己挑战早起30天,要锻炼的,就是自己的坚持。真的很难,应该有两三天是失败的。前一天迟睡,隔一天不想醒。起身时太困,结果又睡回去。失败的日子,算一算,应该有三天吧?补回去,要坚持到6月25号了。

坚持,需要很大的意志力。
在坚持的时候,会特别寂寞,特别孤独。所以,找个志同道合的朋友,互相鼓励。
在坚持的时候,会特别累,特别纳闷。所以,要让你的梦想成为你的动力。
在坚持的时候,会特别想放弃。所以,不要忘记你当初坚持的理由。

在坚持的时候上,你比谁都更有资格说放弃,你随时都可以选择放弃。但,要问问自己,为何选择现在?你不为你的梦想坚持,谁会有资格替你坚持?

坚持,很难,但不是不可能。它,是成功人士的象征。拥有它,你未必会成功,但失去它,你一定会失败。


Tuesday, June 13, 2017

你的面子值多少钱?


超人李嘉诚说过一句很流行的话,

当你放下面子去赚钱的时候,你已经成熟了。
当你赚到钱又有面子的时候,你已经成功了。
当你利用面子来赚钱的时候,你已经是人物了。


其实,这句话说得一点也没错。

这也是一种赚钱的路程。

可是很多人不明白这个道理,尤其是刚踏出社会的青年。

在工作上,受了些委屈,就在那里怨天尤人。

被上司施压责备时,就在社交媒体上数落人家,和同事们在他背后批评他。

殊不知道,很多时候,我们不知道自己只处在“放下面子去赚钱”的阶段。

你的面子值多少钱?

在你还没有成功前,在你还没有富足前,它一文不值。

对的,面子,在成功以前,其实是个不值钱的东西。

很多人说,我做这份工不是为了钱。可是如果没有钱,你还会不会做?

做工赚钱已经是个不可争议的事实。

刚出来做工,没经验,没地位,没人脉,没名誉,凭什么怨天怨地?

和上司或同事因为工作而撕破了脸皮,阻碍了自己的事业发展外,还损了自己的人缘。

既在矮檐下,怎敢不低头?

可是,在矮檐下低头,并不代表屈服,也不代表懦弱。

所谓人穷志不穷,暂时的低头,所坚持的,就是日后的翱翔。

今天,当你停留在那里喝酒,吹牛,埋怨,批评,不懂还装懂,只爱所谓的面子的时候,你这辈子也不过就那样了。

豹死留皮,人死留名。个个人都想让自己的名流芳百世,可是你的名值多少钱?

这要看你有没有努力去证明,没有人会施舍,唯有自己才能证明自己。





Saturday, June 10, 2017

何谓生命?


女朋友与七仔分享一个故事,很有道理,决定记录下来。

故事说:

一个富人,从窗户望出去,看到一个穷人在垃圾桶里翻垃圾。富人说:感谢神,幸好我不穷。

那个穷人在翻着垃圾时,看到街上有个傻子赤裸裸地跑在街上。穷人说:感谢神,幸好我不傻。

有一辆救护车载着一个病人,从那傻子的身旁奔驰而过。傻子说:感谢神,幸好我不病。

那病人被送到医院,看医护人员推着一个病床去停尸间,上面躺着一具尸体。病人说:感谢神,幸好我没死。

只有尸体无法感谢神。

何谓生命?要明白生命,你要去三个地方:

  1. 医院
  2. 监狱
  3. 坟墓
在医院里,我们会知道没有什么东西会比健康来得重要。

在监狱里,我们会明白自由是多么的珍贵。

在坟墓里,我们会发现生命原来只不过是这么样而已。

圣经里,传道书7章2节说:往遭丧德家去,强入往宴乐的家去。

雅各书4章14节说:其实明天如何,你们还不知道。你们的生命是什么呢?你们原来是一片云雾,出现少时就不见了。

其实,如果我们数算我们的恩典,每一天都是美好的。

我们拥有最珍贵的东西,其实就是生命。

生命,就是神赐给我们今天的礼物。

有生命,就有机会。有机会发达,有机会成功,有机会去实现任何事情。

生命里,没有东西来得比健康自由更加重要。

没有了健康自由,我们就没有了生命。

其实生活里,很多东西不用太执着,能让人且让人,能帮人且帮人,毕竟生命只不过是那一片云雾而已。

今天我们走过的地,也可能是我们明天的“屋顶”。

共勉之~








浅谈 - 纪律

何谓纪律?词典翻译:为维护集体利益并保证工作进行而要求成员必须遵守的规章、条文。简单说,就是遵守规则。越遵守规则,越有纪律。


士兵可说是最有纪律的部队,因为他们有定时的时间起身,操练,吃饭,运动,睡觉。还有一点,士兵一定要遵守上头给予的命令。有违规者,一律处法。轻至体能处罚,如罚你跑步,掌上压等;重至坐牢。

我们的人生里,曾经何时是最有纪律呢?

七仔印象中,在2006年的PLKN三个月内,是活的最有纪律的时候。有安排好的时间表给我们,什么时候起床,运动,上课,吃饭,活动,休息,睡觉等。一个星期星期日外出一天,家人可以来探访一天。

刚开始虽然很累,很不习惯,可是久而久之,也习惯了辛苦训练。三个月的时间很快过去,到尾声的时候,竟然会不舍得离开。在这三个月里,虽然辛苦,却很满足。现在想回去,原来这三个月,是自己人生中最苦的日子,也是最享受的日子,更是最充实的日子。

因为有要守规则,必须要有纪律。因为要有纪律,必须要刻苦己身。因为要刻苦己身,必须锻炼你的意志力。没有意志力,做什么东西,都难成功。

理财和投资,也需要很大的纪律。

在理财上,需要纪律。有谁不享受花费?拿着最新款的手机,穿着时髦的衣裳,驾豪车,有谁会不开心?为了节省开支,增加储蓄,我们不得不为自己预算开支,每个月还要照着自己的预算而花费。这是辛苦的,这是需要纪律的。没有纪律,你的开支终究会超过你的预算,难存到你想存下的钱。

在投资上,更加需要纪律。我们在学习投资,吸取知识的过程中,都会为自己拟定一些规则。譬如说要买怎样的股票,高成长?高股息?净现金?管理层好?低市盈率?我们照着自己的规则,选了一些股票。可是,我们看到身边的朋友,他们买的股票,狂涨了几倍,自己组合的股票却寂然不动,我们的信念肯定受到了动摇。这时候,朋友再介绍了某某股,说这支股肯定好像之前他的股票,会涨几倍。试问,你会怎么做?遵守自己的原则,还是跟随朋友?

在《选股原则》里,七仔为自己定下了一些选股的原则。有一次,研究到一个股,Hengyuan,也就是以前的Shell,因为盈利变好,市盈率被拉得很低。让七仔想起之前的Petronm,四块多的时候,也是因为盈利变好而市盈率(PE)被拉得很低,股票表到现在的八块多钱。Hengyuan虽然市盈率很低,可是毕竟不符合自己的选股原则。这间公司,背负着很大的债务,也没有理想的股息。挣扎了很久,还是放弃了买它的念头。

PPHB,七仔也认为是间不错的公司(主要是七仔的朋友在努力地研究它)。在1.02买,可惜因为它从来不派股息,以后也不知道会不会派,所以在1.25卖完了。虽然现在股价也继续涨到1.38,可是七仔却觉得很安心。因为现在所拥有的股票,都是跟着自己的理由买的。白天做工,做的专心;晚上睡觉,睡得安心。

让自己活得有纪律,一定会比其他人活得苦一点,可是也活得充实一点。有纪律,才能完成所设下的目标。七仔发现,早起,也需要很到的纪律,很消耗意志力,尤其是在前一晚迟睡的时候,呵呵。距离目标还有十二天,为自己加油打气吧!


Monday, June 5, 2017

储蓄是辛苦的


储蓄 + 投资 = 财富

从以上简单的方程式来看,为了拥有财富,一定要增加储蓄或者是投资

投资回酬不定,我们也控制不了。在投资产业平均8%复利,股票15%复利。可是这些复利都是依赖着我们买什么地点的产业,或什么生意的股票而言。所以我们不能肯定地增加投资回酬,若买上好股或好屋,或许幸运之神能看顾点。

什么可以肯定的呢?就是增加你的储蓄。

小明和小光工资4000,都是以一百万为目标。小明每月存1000,投资复利15%, 需要18年达到一百万。小光每月存3000,投资复利15%,只需要11年达到一百万。

同样小明小光工资4000,以15年为目标,小明每月存1000,小光每月3000,小杰所需要的投资复利将会是38%,而小伟所需的复利只是18%。问题是,什么投资能让你每年复利38%呢?

从以上例子可得,如储蓄越大,资本就越大。达到同样百万目标,所需要的时间也越短,所需要的复利也越少。

可是,如何增加储蓄?

收入 - 开支 = 储蓄

用以上的方程式来看,增加储蓄的方法,一就增加收入,二就减少开支。

减少开支,你会过得很辛苦。积极节俭,避免不必要的消费。虐待自己,吃喝玩乐上都用最低限度消费。意志力不够,随时都会崩溃。

增加收入,你会过得更辛苦。多余的时间,人家在家休息陪家人,去旅行娱乐,你却拼命地加班。你同时做两份工,周末又在打多三四份工,累得无法喘气。

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没错,储蓄是辛苦的。不论是增加收入或减少开支,都是辛苦的。那要如何呢?

有两个人在跑步。

第一个人是在参加15公里的马拉松,跑啊跑,人又累,脚又酸,气又喘,可是他知道他只要跑到终点,他就可以赢,也可以停下来休息了。

第二个人,没有参加马拉松,只是纯碎地跑15公里。跑到累了,停下来休息。喘气了,停下来喝水。脚酸了,坐下来按摩按摩。他想要跑多久就多久,几时停就几时停。

这两个人跑步,两个都辛苦,可是那一个人会先跑到终点呢?肯定是第一个人。为什么?因为他有一个目标,有一个终点。

所以今天,在我们不断地挣钱和节俭时,一定要明确我们的目标。不要纯粹为了存钱而存钱,也不要纯粹为了赚钱而赚钱。

时时刻刻提醒自己在为着什么而奋斗,为着什么而受苦?为了自由?为了尊严?为了家人?为了梦想?目标是什么?一百万现金?被动现金流每月5千?

为了成功,辛苦是免不了的。除非你不想成功,不想致富,那无话说。你几时想停,就停;几时想跑,就跑。

希望我们在辛苦的当儿,能明确自己的目标,那我们再苦,也无所谓;再累,也撑得住。正所谓,吃得苦中苦,方为人上人。

总有一天,我们一定会跑到财富那里去的!




Wednesday, May 31, 2017

穷了自己,富了孩子


小杰从小在很穷苦的环境下长大。
他很勤力念书,终于大学毕业了。
出来工作有收入后,因为挨过了穷,所以小杰很节俭过活,并谨慎地理财与投资。
不久,已经累计了一笔财。

他与自己心爱的人结婚后,生了一个儿子。
小杰答应自己,一定会让孩子在好的经济环境下长大。
他买最贵的奶粉给儿子,买最流行的玩具给儿子,吃最好吃的食物,穿名牌衣服。
儿子病了,带他去见全城最出名的专科医生。
儿子长大了,他给他去读最出名的国际学校,甚至出国深造。

小杰慢慢接近退休年龄了,查看自己的户口,发现存款并不多。
儿子刚刚毕业,小杰提出了公积金,买了一辆进口车给他,作为毕业礼物。
因为年迈了,被公司强逼“退休”,剩余的公积金,却不能支撑他和妻子未来五年的开支。
小杰被逼需要再找一份工,赚取收入,来支持他和妻子的生活费。

儿子刚出来做工,得到政府工,铁饭碗,很满意。
也因他出来做工了,爸爸再也没有给他零用钱。
一直以来,儿子吃好住好穿好玩好的。
第一份工钱4000元,租了一间很舒适的公寓2000元,其它2000元,吃喝玩乐一下子就完了。
他没有多余的钱给家用,更加没有多余的钱储存。

不久,儿子认识了银行,因为他是政府工员的关系,银行给了他很多信用卡和私人贷款。
不到几年,因为他过渡消费,每张信用卡都刷爆了,每个月只还最低数额。
私人贷款的钱,也给他用到七七八八了,不是用来还卡债,就是用来消费。
很快的,儿子的工资已不能偿还他的贷款数额,他向爸爸小杰求助。

小杰心疼儿子,如果不帮他,只有眼睁睁地看着他破产。
小杰决定用了他这几年做工存下的钱,以及公积金剩下的钱,全部帮儿子还债。
从此以后,小杰过得更省,每天啃面包,吃最便宜的经济饭,病了也不看医生。

小杰做工做得很累了,可是他不能停。
因为,他已经没有储蓄了。
没有了收入,他和太太就无法过活。
虽然身心疲乏,小杰还是必须每天去做工,退休对他来说是个童话。

小杰心想,在年轻时他曾经富有过。
可是生了儿子,不但难储蓄,很多时候都入不敷出。
他只是想要给孩子过好的生活,为何自己却过得那么苦?
如果没有孩子,是否他现在的生活会更加富有呢?

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看了以上故事,你有什么感想?
以上是个真实的例子。
有人说,富不过三代,可惜,有些却不过两代。

有些人,对自己可以很节俭,吃最便宜的食物,穿便宜的衣服,不多余娱乐与旅行,甚至好像虐待自己似的。
可是当对待孩子时,却好像是对待至尊宝那样,无微不至地呵护,什么都把最好的给他们。
可能是当虐待自己的时候,要找个平衡点,善待自己的孩子吧?

在给孩子鱼吃的当儿,也教他如何钓鱼。
当你不能钓鱼时,他能钓鱼,养活自己,并养活你。

(完)


Tuesday, May 30, 2017

浅谈 - 耐心


耐心,汉语词典,指对待或处理事情时,不急躁,不烦厌,且保持冷静能力,能坚持完成一件可能十分琐碎及枯燥的事情。

王太和张太都是好朋友,同时也是咖啡喜爱者。每天,若没有喝到咖啡,身体就像没有了灵魂似的,打不起精神。这时候,她们在百货市场上,都看上了一架Panasonic咖啡搅拌机,价格RM 500。王太认为说,每天在外面喝咖啡,不如自己在家搅拌咖啡,比较节省,就花了RM 500买了那个搅拌机。张太也赞同王太的想法,可是想着可能在接下去的开斋节,国庆日,或圣诞节,或许这会有更好的折扣。她等了6个月,在圣诞节的促销活动中,用了RM 200买了同款搅拌机。

哥哥和弟弟同时都承受了爸爸遗留下的两块地。那两块地,处在比较郊外,价钱偏低。哥哥立刻售卖掉他那块地,换来一笔钱,开始丰衣足食。弟弟认为这是祖地,选择不卖。数年后,因当地政府频密地发展,需要用到那块地。出的价钱却是高过哥哥之前出售的价钱好几十倍,弟弟也不卖。在没办法下,政府出了弟弟几个条件,在这块地上所建造的房屋,几间房屋将会归于弟弟,政府也会向弟弟租用这块地,每月还他租金。最后,弟弟答应了,瞬时间,弟弟成了百万富翁,还拥有了被动收入(政府租金)。

从以上例子,可以看得出,因为耐心,张太能以更好的价钱,买了同款咖啡搅拌机,比王太少付出了RM 300或省了60%的资金。因为耐心,弟弟比哥哥能得到更多的财富。

今天,耐心在我们理财投资上扮演着息息相关的角色。

理财上,需要耐心。耐心地节约开支,增加储蓄。有谁不想一夜致富?突然天降横财,银行户口多出很多个零来?每个月只存那几百几千,何时才到百万的目标?储蓄是一件枯燥的事。可是当没有储蓄,何来资本投资,做生意?很多人在开始储蓄当儿,都会失去耐心,储蓄了几个月后,一次过用完储蓄的钱,旅行,或去高档的餐厅消费,或买了心里渴慕已久的东西。

投资上,更加需要耐心。耐心,能让我们买到便宜货;耐心,能让我们卖得好价钱。很多人都会说,如果在当年金融海啸时,我砸下一大笔钱,我已经发达了。如果这个股我十几年前没卖,现在价值已过百万了。可是,问题是,你有耐心地等待吗?金融海啸时,你有资金等待着吗?你买了股,有耐心等待上好几十年吗?

耐心等待,看起来像是消极的行动,其实是种积极的行动。你耐心地储存,因为你知道你的梦想需要依靠这笔资金来实现。你手头上有雄厚的现金,却耐心地等候,等的就是一个好价钱,让你买得够,卖得爽!你手头上的股票,等了几十年,就是等它的生意庞大发展成功,成为你的摇钱树。

ICAP 的 TTB 手头上拥有70%的现金比例,三亿多的资金,对现在的牛市却无动于衷。他等的,就是一次的大熊,让他在好价格买上他心意的股票。他这一等,已经等上了好多年,甚至被人讥笑他太过懦弱,太过保守。他有的,是我们没的,耐心。

巴菲特从小爱上了Coca Cola,可是等了数十年,终于在1988年的股市崩溃时,才大手笔地买了它,也成为Bershire Hathaway最赚钱的一只股。

冷眼说,买一间屋子,从建造到发展商交屋给你,前后三年。买了荒地,开辟成油棕园,再到结果收支,前后五年。三年,五年,你都可以等,买了股票三天,你就急着要卖了,什么道理?

在四年前,25岁时,如果七仔能耐心等候,或许现在能买到地点更好的房子,价钱也更合理。现在唯有被房子套着,每月还要还银行“租金”。不过,前事不忘,后事之师。希望自己能从中吸取教训。

耐心,是一个传统美德。
因为今天的耐心,塑造了明天的成就
耐心,是一种筹备,为了是能蓄势待发。

希望在成长的路途上,也学会了耐心。



Monday, May 29, 2017

被公司解约后,何去何从?


今早,有一个熟悉的病人,来找七仔。他对七仔说他有忧郁症,需要治疗。


他是一个五十多岁的中年人,从巴基斯坦来,在水务局里当工程师,已婚,育有一男一女。之前他的儿女生病,他都会带他们来见七仔。交谈中,觉得他是一个非常谦虚,开朗,健谈的人。那,怎么会突然间说他自己有忧郁症呢?


详细了解后,原因是他公司将会在年尾与他解约,他暂时也没找到其他工作。在2015年他贷款买了价值500多千的半独立式洋房,贷款10年,每月需要偿还4千多。因为需要搬迁的缘故,他急着要出售这间屋子。毕竟七个月后他的收入将归零,也无法偿还这个贷款。


他从年头就开始出售他的屋子,可是到现在都没有任何消息。500多千的屋子,地点也不是很理想,无人问津是件很正常的事。今早七仔的朋友也whatsapp说一间屋子要出售,问一问,原来正是他要卖的那间屋子。


当日子越来越靠近时,在“零收入”和“房贷款”的双重压力打击下,他无法不承认,他精神上有点支撑不来。全家人依靠着他生活,他不得不寻找其它的依靠(药物上)。毕竟他的症状不至于是忧郁症,劝解一番,给了他一些适当的药物后,鼓励他勇敢面对他的生活问题,也给了他复诊的时间。


唉,人生不如意事十之八九。在他买下那间房子时,他怎么会想到公司会和他解约呢?如果七仔站在他的立场,也一定很压抑。没有工作,就是没有了稳定的收入。家人和自己如何过活?他的薪水不算低,当时每月偿还4千房贷,对他来说易如反掌。可是没有了收入,房子又卖不出,还如何偿还贷款?难道要工作了大半生,得到的却是破产?


没有人愿意面对这样的情况,可是有时天就这样的考验我们。七仔觉得,世上没有东西是稳定的。工作不稳,健康也不稳。所以未雨绸缪很重要。

1. 有多种收入来源

股息,利息,兼职和租金等都是在属于其他收入。单靠着一份薪水,是非常危险的。在杠水的当儿,为自己挖下一口井。《两个和尚

2. 有足够的存款

存款是为了让我们在紧急状况下还可以生存。比如以上例子,他突然被公司解约,过了半年还是找不到工。现在还有下半年的时间,如果再找不到工,他也不知道怎么办。六个月生活费的存款够吗?那是在于你能用几久的时间找到另一份工。


3. 贷款越少越好

今天我们能贷款,是因为我们的收入。收入越高,贷款的数额也越高。可是,万一利息被提高,或者收入被减少时,我们还是否有能力偿还我们的贷款?



希望我们在每天工作的当儿,能为自己创造更多的收入来源,增加自己的存款,并且减低本身的贷款。有句话说,身上有债,人老得快;身上有财,笑口常开!

在此诚心希望那位朋友能顺顺利利地渡过他的难关吧!



白手起家富豪13个习惯


在一份针对白手起家的富豪所作的调查资料,归纳出13个共同的习惯。

这些都是成功人士共同拥有的习惯,不妨可以让我们参考与学习。


  1. 每天阅读
  2. 每天运动
  3. 近朱者赤,近墨者黑
  4. 追求自己的目标
  5. 力行早起
  6. 有多种收入来源
  7. 有心灵导师的引导
  8. 积极人生态度
  9. 突显自我,创造自己的小圈子,并吸纳别人加入
  10. 人情世故是成功模范
  11. 帮助同路人成功,助人者人恒助之
  12. 每日独处沉思15分钟“思想是成功的关键”
  13. 欢迎批评与指教
其实每个习惯,看起来都不会太困难,重点是我们是否能执行它们?

小孩子都喜欢模仿成人的言行举止。

我们在追求成功时,不妨模仿这些成功人士的习惯。

虽然拥有这些习惯不一定会让我们成功,可是七仔很肯定,成功的机会一定很大!


资料来源:星洲日报



Sunday, May 28, 2017

早起第五天


自从《挑战早起30天》后,今天已经进入第五天了。暂时还好,还没有放弃。

前两天早起,用来读圣经。现在的三天,用来跑步,还可以跑完20分钟 。

今天八点上班,跑完步,现在还有时间吃早餐,写部落格。

很意外,早起并不会造成特别的累。只是起身的那一刻,需要很大的意志力。

有句话说,“与其睡着发梦,不如起身完梦”。

其实,在你还没有明确你的梦想时,早起,会让你拥有更多自己的时间,思考自己的梦想,或生活的方向。

现在popular又有书展了,折扣还高达90%。反正之前买的书都读完了,等下约了志同道合的朋友,去看看有什么好书。

虽然七仔平均一两天可以读完一本书,可是有些书是注定永远读不完的。

比如Benjamin的Intelligent Investor。那个英文好像literature那样,读完了一个chapter都不知道自己念着什么经,哈哈。

还有,有些从英文翻译成华语的书,华语翻译得太标准了,感觉上好像在读着古文那样。英文名给翻译得更奇怪,都不知哪个名字打哪个名字。尤其是那些侦探小说,千万不要买英文翻译的,太多人物太多名字,单单背名字就够了,哈哈。

好了,七仔还有25天需要继续早起,在这里为自己加油打气吧!


Friday, May 26, 2017

笨笨的致富法


小明是个智商较低的学生,学校成绩不出众,也勉强能毕业。毕业后,考了个政府技能文凭。20岁时,在一间律师楼打杂,负责复印文件,寄送东西,工资只有每月RM 1,000。


他的反应迟钝,沟通上甚至有障碍。同事朋友们都排挤他,甚至鄙视他。没有人愿意教他如何理财,更加没有人愿意与他分享投资股票,基金,产业等。因为小明不会明白复杂的东西。


还好,小明有一位叔叔是个富翁。他明白小明的情况,给了他一些简单的规则,要他遵守。小明笨笨地遵守了那些叔叔为他订下的原则,30年后他拥有两间Flat楼,拥有一笔现金,也比他同龄高智商的朋友更富有。


他叔叔告诉他什么原则呢?就是:
  1. 当你拿到你的工钱时,把一半存起来,剩下的一半才能花费。
  2. 存下来的钱,无论如何不可以拿来用。存的钱,只有两个用途,一买屋,二放定期。
  3. 不可以贷款。
  4. 不可以跟随听何人与你分享的投资计划

小明20岁时,工资RM1,000,因为勤劳做工,他每隔5年就起薪RM 500,每月存一半放定期利息4%。 看看他30年后会有多少钱?

21 - 24 岁- RM 33,798
25 - 29 岁- RM 91,817
30 - 34 岁- RM 179,305 
35 - 39 岁- RM 302,647
40 - 44 岁- RM 469,610
45 - 49 岁- RM 689,645

*计算法 = 薪水/ 2 x 12 x 1.04 = 一年后资金


50岁的时候,他大概拥有700千的资财,700千购买两间便宜flat楼,对他来说应该绰绰有余吧!一间Flat楼出租,一间自住,零负债的情况下,退休也不成问题了。


为什么笨笨的人往往会比聪明的人,更加容易存到钱呢?
  1. 笨人只会简单数学,不是加,就是减。他们只会减少花费,增加储蓄。
  2. 笨人只会傻傻地遵守原则。聪明人挑战原则,只遵守他们喜欢的原则。
  3. 笨人在管理钱财上,比较简单。

七仔认为,笨笨的致富法,胜过其他五花八门的招数。理财,来来去去都环绕着如何把“赚下来的钱,想办法存更多;存下来的钱,想办法赚更多”。越简单的方法,其实越行得通。


今天,你以为你很聪明,可是却不富有,再想一想,你真的那么聪明吗?


原作者:https://kclau.com/blog/

浅谈信用卡


相信在社会里打滚的人,至少都会有一张信用卡。信用卡,是银行给我们的一张薄薄的塑料卡,大概8.56cm x 5.40cm 大小。它可以让我们先用它来买东西,月尾会寄帐单来,我们可以选择还清,还是还最低付款。甚至,我们可以用它来提出现金使用。在很多情况下,使用信用卡,还可以让我们有某种优惠与折扣。


七仔的爸爸是因信用卡债而破产的。爸爸以前是个小商人,银行会不断打电话给他,问他要不要以信用卡贷款。只需要口头上答应,立刻可以去提款机前提出现金使用,多么方便。那时爸爸贷款了很多张信用卡,一用来自己的生意周转,二用来生活开销。他每个月都是付最低款额(minimum payment),而且是以卡付卡的方式。须知信用卡贷款的利息是一年高达17%。试问有什么投资或生意可以让你有如此的回酬?久而久之,因欠帐高达400千左右,也无法再还贷,生意也没有盈利的情况下,通过AKPK,爸爸申请了破产。现在每月只需付指定数目(一百多)来偿还贷款。


七仔曾经问过爸爸,为何贷款这么多?他说,他有个朋友告诉他,以前的人都是存钱进银行,给银行用。现在有了信用卡,是银行送钱给我们用,而且只需要还最低款额,所以应该把每一张卡用到最高限制(Limit)。之前和婆婆谈天,她说是银行害了她的儿子,是银行随随便便借钱给她的儿子,导致他无力偿还而破产。事实真是如此吗?


在这种环境下,当七仔刚出来社会做工后,有了信用卡,自然会很小心翼翼地使用它。尽管如此,偶尔在月尾需要偿还帐单时,也会发现现金不够,而被逼要还最低限额。有时帐单的数额太大,需要用两三个月的时间来还清。初初的时时候,申请信用卡是为了方便,可是后来发现,除了开销大了,欠款也多了。


在一次的决心下,七仔剪掉了所有的信用卡,打油购物消费都用现金。数月后,不但发现没有因此而带来任何的不便,消费也减少了很多,真的很多。现在花费时,都会看看现金是否足够,如果是现金足够,会再看看这个消费是否真的需要?还有,给现金买的东西通常会比较珍惜。比如用现金打的车油,会特别省,很多时候都没有乱乱开车,或驾驶到很远的地方。以前车油三四百,现在减至一两百,减少50%咧!消费少了,存款自然多了。


虽然说,信用卡在某种情况下使用会有折扣(打油,购物,餐厅饮食,看戏等),卡数优惠可以换取礼品。可是我们却会因此而消费更多。如果一个拥有现金回扣的信用卡,每个月回扣5%,最高回扣RM 100,我们一定会想办法每个月用到RM 2,000,以享有这RM 100的折扣,不是吗?我们又曾经何时为了得到某种礼品,而拼命刷卡拿分数呢?


在一个大减价中,一架RM 5,000的电视机现在卖RM3,000,你买了,请问你省了多少钱?省了RM 2,000?没有,你是花费了RM 3,000。信用卡其实也是这样,为了得到它的优惠,往往我们会花费得更多。当无力偿还帐单时,往往就只还最低贷额,背负了高利息的信用卡债。


七仔唯一发现,没有信用卡的坏处,是在紧急情况下拿不出这么多钱来,比如说突然的医药手术费用,家里或车子的修理费用。所以七仔在《意外的支出》提到,需要为自己准备一笔紧急现金。


有些人说,我们能聪明地使用信用卡,因为信用卡可以给我们免利息至少20天。如果我们需要支付一笔 RM 5,000的消费,我们可以使用信用卡,然后再把这RM 5,000拿去投资赚取20天的利息。七仔不知道,20天的投资有什么?投资还是投机?虽然说这是个可取之道,一个免利息20天的贷款,但七仔目前还没遇到这么聪明的人。当然,七仔也不是这么聪明的人。


信用卡,是必须品,还是多余品?没有信用卡,我们还是可以使用银行卡,只是在用现金消费时,心理上会比较踏实,消费上也会比较小心点。之前剪掉了两张Maybank信用卡,现在Ambank出给七仔的信用卡,又被剪掉了,呵呵。毕竟对七仔而言,信用卡只是一种工具,是致富的工具,不过是让银行致富,不是我们。

Thursday, May 25, 2017

富有的穷人


槟城街友穷得只剩钱 (中国报2017年5月24日)


这则新闻说到,当槟城福利局在一次行动中,发现一名单身女街友,身家雄厚,不仅在喬治市(George Town)拥有房屋,银行拥有40千存款,身上口袋还带着8千现金。可是她却在街上行乞。


那么有钱,为什么还要在街上行乞呢?经过了解,原来她举目无亲,况且这“行业”的市道也很不错,每天能赚取3至4百块钱,还有热心人士免费供应一日三餐。


每天3百,一个月就大概9千块了,还高过经理等级的薪水。所以她身上带着8千块现金也不出奇,可能是从月头赚到现在月尾的收入吧?除了不需交税以外,也不需要很大的开销,毕竟一日三餐都是免费的,生意开销是“零”。


其实在她这样的年纪,有间房屋可住,银行还有存款,手头上还有现金,可算拥有很不错的条件了。须知几多人在年迈时,身无分文,还得为五斗米折腰?可是为什么还要在街上行乞呢?


巴菲特曾经说:“Basically, when you get to my age, you'll really measure your success in life by how many of the people you want to have love you actually do love you.” 


虽然说财富是成功的象征,不过更需要的是巴菲特所说的,爱。七仔曾经在《你富有吗?》提起,其中一种财富衡量法是以爱来计算的。有人爱你,是因为你为他们的生活带来意义,你为他们的生活创造价值。今天,成功人士多数都是受人爱戴,为人创造价值的。比如说,大众银行郑鸿标,制造的多少位百万富翁呢?


这个女士,不应该拿“举目无亲”当借口,不断地向社会索取,到头来只会“穷得只剩钱”。如果她愿意拿出时间来,去孤儿或老人院帮忙,或者是为善事筹款,或把她的住家作为慈善用途的话,他会得到更多的亲情。即使她无亲无故,很多人会因此成为她的朋友,孤儿愿意待她如亲母,老人愿意待她如亲女等。


今天,你可以很有钱,却很吝啬;你的财富,与社会无关。七仔认为,取之社会,用之社会,是每个成功人该有的责任,也是我们该追求的目标。

Tuesday, May 23, 2017

挑战早起30天


每个成功人士都有早起的习惯,比如超人李嘉诚每日5:59am起床,偶像Warren Buffett每日6:45am起床,等等。所谓一日之计在于晨,一年之计在于春。能抓住早晨,就能抓住当天。


很多人说,难得假期,要睡多迟就多迟。也有人说,能睡到自然醒是最幸福的事。也有人说,世上比冰还冷的东西是早上躺着的那张床。可见,其实,起身已经是件难事,早起更是难上加难。


虽知早起是一种好习惯,可是确是一种难养成的好习惯。一,需要牺牲自己的睡眠和精神,二,需要调整你的心里平衡度(因为你会看到你旁边的那个还在睡到猪这样,哈哈!)


七仔也很久没有早起的习惯了。之前是因为工作时间不稳定,有时需要轮夜班挨通宵。可是现在时间比较定了,也不需要轮夜班,最迟也只需做到晚上12点,却没有因此早起过。如果是下午班,有时还可以睡到中午去。


还记得以前中学时代,为了应付PMR和SPM,还每天凌晨四点爬起床温书。不但温习功课的速度快,效率也很好。四个月就把PMR的课程读完,六个月就把SPM课程读完,剩下的时间都在不断温习。还记得朋友都问我为什么每次在班上都在玩耍,没有认真学习。


可是上了大学,和出来社会工作后,就没有早起过了。为什么呢?可能是关系到压力吧?


以前中学时觉得,如果成绩不理想,就进不到大学。毕竟本身家里条件也很差,无法供自己修读私立大学。进不到大学,就读不到好科系,以后在社会里难找吃。所以会怕,每天会带着战战兢兢的心情起来,想起来,那时的压力比现在还来得大。偶尔发梦到回去考SPM,起身后,都会默默感谢神,幸好这是一场梦。


可是当踏入大学的门槛后,压力就没有那么大了,只要及格每一次的考试,成绩也不需要很标青,就能得到一张文凭,毕业后也能就职。踏入社会里工作后,觉得只学要完成手头上的工作,工作表现也不需要很好,月尾一样能领薪水。没有压力,也从来没有早起过。


李超人说,“鸡蛋,从外打破是食物,从内打破是生命。”人亦如此,从外打破是压力,从内打破是成长。不要给外来的压力给打败,就要从内心产生压力,突破成长变为生命。现在七仔的阶段,没有压力,没有成长,迟早给人煮来吃。


早起有什么好?七仔要试了才知道。从明天开始挑战自己,每天6.00am起床,连续30天,到下个月6月22号。成功的话,才把感想写下来,比较利与弊。如果利多于弊,就会挑战多60天,90天,120天;可是如果弊多于利,那被牺牲掉的,也只有一个月的睡眠而已,继续赖床迟起。


有句话说,“早起的鸟儿有虫吃,早起的虫儿被鸟吃”。今天如果你是鸟的话,就要学习早起。可是如果你是虫的话,有几迟睡几迟吧!哈哈~

Sunday, May 21, 2017

澳年轻夫妻坐拥9套房

(设计图)

今天七仔读了这篇新闻(中国报2017年5月19日),讲说这对年轻夫妻在三十岁出头,已经拥有9套在澳洲的房子。如今光靠租金就能满足生活开销了,只要他们想,今天就可以退休了。

资源:
澳年輕夫妻坐擁9套房-計劃提前退休陪兒女

在30岁就能达到人家50岁才有的成就,可说是多么的成功啊!或许有人说他们很幸运,可是当我们细读这报道,就知道其实并不是不可能达到的事。让我们一起研究他们如何成功的。

1. “他们俩生活节俭,合力存钱” 

每个富翁都是一个节俭高手。因为有梦想,所以需要存钱。因为需要存更多的钱,所以他们节俭过活。他们如何节俭?七仔不知道,或许想水星那样“五位数的薪水,三位数的支出”,还是更疯狂?这种节俭的苦,或许只有他们自己知道。而且两人一起节俭过活,肯定可以存到很多资本。

2. “2007年从大学毕业后,在悉尼从事咨询科技行业,并投资股票与基金”

除了存钱,他们也有投资股票和基金。投资这样东西,如果配上你定期的储存,效果一定很大。而且要越早开始越好。他们10年前就开始一面储蓄,一面投资了。举个例子,如果一个人以10,000开始投资,复利15%,十年后他会拥有40,500。可是如果他一边每月存2,000,然后再以10,000资本投资,复利15%, 十年后他会拥有527.700。 相差4百多千的分别。所以,别浪费你所存的钱,尽量一边存钱,一边投资,让你所存的钱也再为你赚钱。


3. “2008年以307千澳币买下悉尼西边一套2房公寓后,2012年以456千澳币出售”

2008年是刚好地产业低落的时候,2012也是地产业蓬勃的时间。低买高卖,以获得更高资金。从2008年到2012年,从307千到456千,复利正是10.40%。巴菲特也说," Be fearful when others are greedy, and greedy when others are fearful." 所以别追风,在别人正在炒卖房产时自己也赶着买,在别人炒卖股票时,也赶紧进场。七仔开始也犯了同样的错,在房产勃起时,买了几间,现在被一间套着,每个月白白还银行利息。毕竟现在好的房子也在卖着好的价钱。“投资上犯过的错误


简单以上例子看,只要我们坚持我们的梦想,不懈地节俭,尽早开始储存与投资,并且在好的Timing买下投资工具(房子股票基金),那离开财务自由的日子,其实是指日可待的。


Friday, May 19, 2017

百千靠储蓄,百万靠开番

今天的社会里,一个人只要从零开始,到了百万净资产或身家,可说是成功的。然而,一个像七仔这样普通打工族,如何达到百万身家呢?其实,只要领悟开番道理,到百万身家并不难。

开番是增加一倍的意思。一开番等于二,二开番等于四,四开番等于八等。如果以百万为目标,从一千到一百万也只需十个番。

RM 1,000 怎样到 RM 1,000,000 呢?我们简单算一算。

第一番:1 千变 2 千
第二番:2 千变 4 千
第三番:4 千变 8 千
第四番:8 千变 16 千
第五番:16 千变 32 千
第六番:32 千变 64 千
第七番:64 千变 128 千
第八番:128 千变 256 千
第九番:256 千变 512 千
第十番:512 千变 1024 千 (超过百万)

把以上的十番分成两部分,第一部分是从 1 到 7 番,第二部分是 8 到 10 番。

从 1 到 7 番是个很简单的步骤,就是达到第一个百千的步骤。只要有恒心,五年内就能达成了。一个打工族,如果每个月定存 2 千令吉,五年后的今天,肯定存了 120 千。如何每月存 2 千令吉?不是节源(节俭减少消费),就是开流了(升职兼职加班增加收入)。所以第一个100千一定达到,存越多就越快达到。

那已经有了 100 千,接下去就是第二部分了(百万之路),从 8 番到 10 番,三个番。这就要和复利扯上关系了。复利越大,开番越快。银行利息 4 %,开一番需要 18 年。房屋如果每年复利 7.2 %,需要 10 年开一番。如果股票 15 %,需要 5 年开番。可是,如果一边储蓄每月 2 千,一边投资年复利 15%,2 年半就能开一番了。三番需要几久时间?5 年?10 年?15 年?

虽然第一部分是靠储蓄,并不是真正的开番,可是别小看它。当你持续定期储蓄的习惯,当你的资本越大时,你所需要的开番次数越少。可能某某机会让你开上一两番,你就是百万富翁了。

何谓资本家?就是不放过任何能开番机会的人。不管是股票,地产,生意,只要是能给资本开番的机会,他们都回认真考虑。

今天,如果已经工作了5年,你还没有100千,别埋怨你没有资本开番,资本是存出来的。你没有储蓄,是因为没有想致富的欲望。有储蓄,就是有准备,机会是留给有准备的人的。

如果一个人出来工作 25 岁,第一个 100 千用了 5 年, 他 30 岁,再用了 15 年开了那三番,他 45 岁已经是百万富翁了。100 万放在银行吃利息 4%,每月均有 3 千。15 年开三番很久吗?可是今天多少人到 45 岁时,都没有百万身家呢?

共勉之~
努力在开番着的七仔~

Thursday, May 18, 2017

《上进心》与《野心》


上进心是什么?词典解释成“不断要求进步,立志有所作为,对自身完美的追求”。

野心是什么?词典解释成“对权势名利等过分的贪欲”。

从小到大,老师父母都教导我们做人一定要有上进心,仿佛只要有上进心,成功就会自然而来,事实真的是这样吗?

有上进心,可以让你在学术上得到更标青的成绩,也可以让你在企业上攀爬得更高,但是,却不是令你成功的好方法。

今天,在学校里,你分数越高,你越成功;在社会里,你越有钱,你越成功。社会都是以金钱来衡量成功。

想要成功致富,不能单靠上进心,你必须有野心。老板们都喜欢自己的员工有上进心,会培养员工在工余时间自修,升职奖励上进的员工。可是,千万别让老板知道你有野心,不然分分钟你的饭碗不保。

    有个故事说,有个穷人,因吃不饱穿不暖,在佛祖面前痛哭流泪,诉说生活艰苦,抱怨社会不公,说:“为什么富人天天悠闲自在,穷人却天天吃苦受累?”佛祖微笑问:“那你要怎么样你才觉得公平?”穷人急着说:“让富人和我一样穷,干一样的活,如果富人还是富人,我就不再埋怨了。”佛祖笑笑答应了他。

    说完佛祖把一位富人变成了和穷人一样穷的人。并给了他们一家一座山,每天挖出来的煤当天可以卖掉买食物,限期一个月之内挖光煤山。

    穷人和富人开炲一起开挖,穷人平常干惯了粗活,挖煤这活对他就是小菜一碟,很快他挖了一车煤,拉去集市上卖了钱,用这些钱他全买了好吃的,拿回家给老婆孩子解馋。富人平时没干过重活,挖一会停一会,还累的满头大汗。到了傍晚才勉强挖了一车拉到集市上买,换来的钱他只买了几个硬馒头,其余的钱都留了起来。

    第二天穷人早早起来开始挖煤,富人却去逛集市。不一会带回俩个穷人来,这两个穷人膀大腰圆,他们二话没说就开始给富人挖煤,而富人站在一边指手画脚的监督着。只一上午的功夫富人就指挥两个穷人挖出了几车煤去,富人把煤卖了又雇了几个苦力,一天下来,他除了给工人开工钱,剩下的钱还比穷人赚的钱多几倍。


    一个月很快过去了,穷人只挖了煤山的一角,每天赚来的钱都买了好吃好喝,基本没有剩余。而富人早就指挥工人挖光了煤山,赚了不少的钱,他用这些钱投资做起了买卖,很快又成了富人。


故事中的穷人,他很有上进心,他很勤劳努力地去挖煤,卖了好钱,可是他缺少了致富的野心,所以他还是穷人。富人已开始就很有一颗致富的野心,虽然他挖的煤不够穷人多,不够穷人快,可是他还是想尽办法,甚至饿了自己苦了自己,一个月内,挖完了整座煤山。

个个成功家都是野心家。没有野心,马云就不会创立了阿里巴巴。没有野心,Steve Job 就不会创造了Apple。想要成功,你必须有野心。

野心是隐而不见的。你那么努力加班挣钱,被人笑你没有生活;你省吃俭用,被人笑你穷;你不唱K喝酒团聚,被人笑你宅;你不出去旅行,被人笑你井底之蛙。可是,有谁知道我们自己的野心呢?一颗想致富的野心呢?

今天,只要你有一颗想成功,想致富的野心,眼前暂时的痛苦都不算是什么。当然,野心得需配上正确的手段,所谓“君子爱财,取之有道”。错的手段,配上野心,就成了现今很红的JJTPR 或其他 money game 啦!

七仔认为,要成功,必需要有上进心,也需要有野心,缺一不可。只有上进心,没有野心,很难成功富有。只有野心,没有上进心,你会偷呃拐骗(广东话)。

让我们一起为我们的野心努力,加油吧!


共勉~
“野兽家”七仔~




Wednesday, May 17, 2017

意外的支出

  

         一直以来,当七仔领到工资后,会先还掉必要的账单(如房屋贷款,车款,租金,电水单,电话费,网费和家用...等等),再把接下来一个月的伙食费留着,剩下的钱全部都放进股票户口里,当着储蓄和投资。虽然没有立刻买股,但是本身有固定的股票shopping list,若有discount时,可以立刻买下。

  虽然剩下的伙食费不多,但也足以填饱肚子。到月尾,又成了一个名副其实的月光族。虽说是月光族,但看到自己的身家却大大成长,可说是感到安慰。

这个在月里,有几样意外的支出。


  1. 父母的保险费
    • 虽然不算是个意外消费,因为父母保险费每年都要还。可是突然之间要出这么多钱,对七仔来说算是一种意外吧!还好有其他三兄弟姐妹分担,每人需要出一千多。
  2. 车子修理
    • 车子Myvii的冷气突然不冷了,拿去检查,原来是冷气管漏气,需要换一条管。换管,pump冷气,人工费总共需要 RM 200。本来打算一起换黑油和过滤器,顺便修理那会响的轮胎,过后查看银行里真的没钱了,所以没办法,只修冷气而已。
  3. 更新护照
    • 因为在沙捞越工作的关系,公司需要帮七仔申请工作准证。之前一年在政府里都没有申请,只是每三个月飞回家一次。公司知道七仔一直以来都没有工作准证,也知道七仔的护照已过期了两三年,说我是非法工作者,还问七仔是如何用过期护照入境的?七仔说只用IC啊,她却不信。要不然咧,每天跳飞机还是游水偷渡过来?哈哈,神经病,大家都是马来西亚人,搞得七仔好像一个外劳这样。看来这更新护照的钱也得出了,尽量拖延至月尾吧,反正现在都光了。
  在这里可要谢谢七仔漂亮可爱的女友,资助了一点钱。嘿嘿,要不然真的需要“饥饿三十”到月尾了。她说情侣要互相支持,也让七仔暂时成了小白脸,哈哈。月尾发资后就会还她的,不过真的很感激她的雪中送炭。

  在这几样意外的支出里,让七仔发觉准备紧急资金(Emergency Fund)的重要性。最好是和股票户口(Investment Fund)和储蓄定期户口(Saving Fund)分开。紧急需要用到的钱,数目可以很少,不至于需要把定期拿出来,烧掉利息。紧急需要用到的钱,也可以很急,变卖股票至少也需要三天才能拿到钱。

  有人说,我们需要备用六个月开销的储蓄,万一没有工作做,还有六个月的时间去生存,再找过适当的工作。七仔也赞同,可是6个月开销的储蓄不是一笔小数目,白白放着也很浪费,放在CIMB定期还有 4.1%的利息咧。可是为了一点急事,却把定期拿出来,反而烧掉该有的利息,多么不值。

  有人说,投资股票的钱,就算得到的股息,也最好别拿出来,这才能做到复利的功用。有没有人在急用钱的时候,变卖屋子的呢?有啊,卖出的价钱给人压得惨惨。股票也是资产,虽然我们开始投资时,会告诉自己这是以后的养老金,可是当有急事时,就会卖这股卖那股,再拿出钱来用。在你急着卖股的时候,通常都是以很低价亏着卖,或者是很心急把一些获利的好股卖掉。卖掉后,好股股价却一直“飘向北方”,后悔莫及,是不是很多人有这样的经验?

  紧急资金(Emergency fund),也许不需要很多,可以是半个月或一个月的薪资,可以在银行里或身边,重要的是可以随手可得。七仔也要开始为自己准备一个紧急资金,经一事,长一智,不断地在错误里学习,才能在理财上不断地成长。


共勉之~
"暂时小白脸"的七仔~





Wednesday, May 10, 2017

两个和尚


  从前有两个和尚分别住在相邻的两座山上的庙里。两山之间有一条溪,两个和尚每天都会在同一时间下山去溪边挑水。不知不觉已经过了五年。

  突然有一天,左边这座山的和尚没有下山挑水,右边那座山的和尚心想:他大概睡过头了。便不以为然。哪知第二天,左边这座山的和尚,还是没有下山挑水,第三天也一样,直到过了一个月,右边那座山的和尚想:我的朋友可能生病了。于是他便爬上了左边这座山去探望他的老朋友。

  当他看到他的老友正在庙前打太极拳时。他十分好奇地问:你已经一个月没有下山挑水了,难道你可以不喝水吗?左边这座山的和尚指着一口井说:这五年来,我每天做完功课后,都会抽空挖这口井。如今,终于让我挖出水,我就不必再下山挑水,我可以有更多时间练我喜欢的太极拳了。

  今天,我们都是在下山挑水,供应自己与家人的需求。有的人体力好,水桶大,挑得多水,有的人则挑得少。无论如何,别忘记在挑水的当儿,为自己挖下一口井。可能需要五年,十年,二十年,当井被挖出水时,我们或许不必那么辛苦,每天下山挑水了,甚至不必再下山挑水了。

  挑水代表我们用劳力去赚钱,打工族或自做生意的。井水代表我们被动收入,比如股息,租金,利息等。挖井也是需要劳力去挖,也需要时间去挖,勤奋和耐心不可少。希望这故事能为正在努力创造被动收入的朋友带来鼓励。



Tuesday, May 9, 2017

不喝水的午餐


今天,去吃午餐,短短的十分钟内,就已经有四个服务员问七仔要喝什么水?七仔都拒绝了他们。不是因为不口渴,而是为了省钱。外面的水都卖得很贵,拿一般茶室的价钱(不是什么餐厅的价钱)来算:

一个正餐 〉大概RM4 – RM6
茶水 RM2

如果一天三餐三杯水,就RM6,三十天就RM180,一年就RM2,160RM2,160 不但可以供七仔的健康人寿保险RM1,800,还可以供车保险RM300,还多出RM60来呢!

如果每个月把RM180存起来投资,一年投资RM2,160,在复利10%的情况下,十年后将会是RM40,400 如果能省下一杯茶水的钱,十年后却可以让你拥有四十千,你还会不会去做?当然会啊!*方程式用 www.moneychimp.com

很多时候我们看不到小钱的可能性,可知小钱也会变大钱的一天,看你如何用?买茶水,零食,糕点,停车场卡费等,这些都是小钱,不知不觉吃掉我们的财富。如果有开支记账的习惯,把这些小钱分类出来,你会发现,原来每个月花的小钱数目都不小。

我认识一位50岁就退休的富人,今年也80多岁了。他习惯在酒宴后,打包全部没喝完的汽水,两手拿着满满plastic bag的汽水,和老婆一起回家。他们孙子们来时,可以免费喝汽水。家里有MercedesKancil,从来不驾Mercedes,每次看他驾Kancil出门,孩子回来却叫他们驾Mercedes,顺便打油,哈哈!听说这辆Mercedes是以前有一位老板急着要脱售,他用现金低价买来的。还有一次Matrix股东大会,结束后有准备自由餐,他竟然带完全家人来吃(Ballroom进门没有检查票的),一家人已经围满的整张桌子,哈哈!

他身家几千万,却有这样的行为,可能我们会觉得好笑。
但如果告诉你,他因有这样的行为,才有几千万的身家,你还会不会觉得好笑呢?

可能当我们出去吃东西,朋友们都吃喝好料,我们却吃最便宜的又不喝水,朋友会用异样的眼光看我们,甚至鄙视我们。可是只有自己知道,你是在为自己累积着财富。要记住,滴水成河,积少成多。


共勉之。

RM 500 的进步


女友这个月的储蓄,比上个月增加了RM 500,可以看得出她在理财上有所进步,做男朋友的也感到欣慰。七仔同时也支持了她RM 500,希望能鼓励到她继续储蓄投资。虽然这是理财投资的一小步,却是向往财务自由的一大步。


其实,七仔很少买东西给女友。买过的东西,除了日常用品之外,五只手指数得完。嘿嘿,没有名牌包包,没有名牌手表,也没有什么华丽的首饰。七仔给她的,却就是一大堆书籍,灌输她一大堆理财投资知识,和要求她陪七仔过节俭的生活。


很多人,交往时,喜欢在社交媒体炫耀,男友带自己去过什么地方旅行,男友买给自己什么名包,名表,名车,去那里高级餐厅消费等。越高的消费能力,就代表对方越疼爱自己。因为消费能力是最容易显示出来的,可是,会不会有人到处告诉其他人自己的身家值多少钱呢?不会的,消费能力越炫得的人,身家其实都是相对羞耻的。


有句话说,贫贱夫妻百事哀,意思是说,无论一对夫妻的感情多么的好,如果衣食住行都成问题,天天为了钱而烦恼,总有一日终究会为钱而吵。一直炫耀的情侣,当没钱的时候,终究就会吵架。一就男友埋怨女友花费自己太多的钱,二就女友嫌弃男友再没有能力给自己花费炫耀,结果最后吵架分手收场。


现在先过人不愿过的生活,未来才能过人过不了的生活。这句话错不了。没有付出过,何来的收成?在感情上,过渡花费,会爱得轰轰烈烈;理财节俭,会爱得细水长流。谈情说爱,重要的是俩人有相同目标,共同驶向更好的未来,而不是互相消熬对方,然后撇之而弃。


几时成了感情专家?吹水吹到荷兰去,哈哈!
好啦,让我们一起加油打拼,迈向财务自由的目标~

Monday, May 8, 2017

Format 电脑记


嘿嘿,今晚一口气format了两架电脑,用了几个小时。除了自己的电脑,也把女友的 Lenovo 从windows 8 format去windows 7 ultimate,一切都很顺利。算一算,七仔的手提电脑,从大学二年用到现在,已经用了八年多了,虽然电池坏了,大致上都没有什么问题,偶然format一下,有一种焕然一新的感觉。这架Dell的电脑的确很耐用,也帮我省了很多钱。Windows和全部软件都是盗版的,哈哈,为了省钱嘛!

其实,我们何尝不想format自己呢?很多事情,从新来过,从头做过,肯定会有更好的效果。虽然时间不能返回,可是我们还是可以更新自己的。

(歌罗西书3:10)穿上了新人。这新人在知识上渐渐更新,正如造他主的形象。
圣经说,靠着神救恩和真理,罪人可以更新成为新人。
同样的,我们可以以知识,不停地更新自己。

理财投资的路上,虽然会不停犯错,可是当我们吸取了教训,把旧的习惯和思想丢掉,有了正确的观念,就成为一个新人了。如同一架刚format了的电脑,把旧的virus, malwares删除掉,变成一架新电脑似的。


另外一段小插曲,今天逼了女友自己买了歪歪的电子书来看。
歪歪积少成多理财投资路
一来,觉得平时我买给她的书,她都没有看完,这次让她自己掏钱买,或许会珍惜点。
二来,可以让她从歪歪身上得到鼓励动力。
呵呵,果然一个晚上就看完了,还是第一次看她读得这么认真,哈哈...
歪歪以小资本都能够拥有今天的成就,虽然女友工钱不高,不过总比歪歪开始时来得多了,希望女友能在开始理财投资的路途上,继续加油努力。
歪歪,七仔也看了你的书,是偷看女友向你买的,呵呵,也算是一种盗版,别责怪我哦>,<

所以,写部落各得朋友,不要停止你的笔,你永远不知道你所写所分享的,却会为某某人带来多大的影响。

再不睡就来罗嗦电了, 晚安咯。

Sunday, May 7, 2017

尊敬是相对的


很多时候,我们抱怨别人不尊敬我们,对我们大呼小叫,说话刻薄我们。除了向朋友们,或在社交网站上发泄情绪之外,是否曾反省过自己?很多时候,别人对待我们的态度,正反映出我们自己的态度。

好像羽毛球这样,如果你狠狠地杀球,球速很快,对方虽然轻轻地顶一顶,球也反弹得很快。正如牛顿第三运动定律(Newton's third law),作用力与反作用力等大反向 (For every action there is an equal and opposite reaction)。你对一个人大呼小叫,自然他也会对你大呼小叫。

在医学上,有种性格叫着Projection (投影),就是把你的情绪投影在其他人的身上。其实和就是牛顿第三定律。
看看一下故事:

当老板责骂了你,你很不开心。
你把身上所有负面情绪,发泄在你太太身上。
你太太受了委屈,当小孩犯了一点点错,她就把他骂个狗血领淋头。
小孩受了肚子里一大股气,拿起藤鞭向家里养的狗鞭打,以泄心头之恨。
狗被主人打了,心里也很不是味道,对着路过的路人狂吠。
而这路过的路人刚好就是你的老板。
然后你的老板无端端被狗吠了,心情差,工作上又鸡蛋里挑骨头,最后又责骂你。

看了上面的故事,会不会觉得好笑?力量不会消失,它只是反弹回去。负情绪也是一种力量,你把它发出去,它就会弹回来,或反弹去其他方向。

别每天埋怨人家怎样对你不公,想想你对他人的态度又怎样?如果你所发出的都是负能量,那样人家又如何发出正能量给你?

工作中,有些护士,对我埋怨说,有些病人,是拿督或某某名人,对待护士的态度很差,很嚣张。有些说话有刺,不尊敬他们,有些还投诉他们的服务。可是,我观察到的是,这些护士其实也很不会尊敬这些病人。如果对方是拿督或某某名人,他们就会产生妒忌,甚至有些还不想去侍候他们。说话方面也没大没小,想想,以对方的身份,他们对社会的贡献肯定做得比你多,你尊敬他在先,不能吗?

有一个女护士(年纪大过我),每天工作脸臭臭,刚开始我每天看到她,都会笑笑对她说:“ XX姐,早安啊!” 可是我好像对墙壁说话,没回应,她望都没望我。第一次,我以为她没听到,过后再尝试很多次,也得到同样的回应。现在,我对她的态度也如此,视而不见,听而不闻。如果需要护士的帮忙时,就算她坐在我的前面,我也会走向较远的护士求助。对她也没有称呼,也不看她。

今天,大多数的病人都很有礼貌,可能这里的人对医生都会有基本的尊敬。可是一天,有一个男子,刚从新加坡回来,他哥哥因肾生石头(Renal Colic)来到紧急部门,我给了些药和吊了点滴,帮他消了痛,叫他第二天到回来扫描。这新加坡回来的弟弟,却用很僵硬的语气质问我,为什么不是盲肠炎?为什么不是尿袋细菌感染?为什么不是大肠炎?我解释说,盲肠痛在右边而不是左边,验尿里没有细菌,反而微血很多,况且你哥哥有肾生石的历史,大肠炎通常会有吐泄发烧的症状。然后他又一直质问我的处理方式,原来他来之前google了很多。过后我就不耐烦地对他说,不然你来医治你哥哥吧?他就静 了 。我承认,我对他的态度也是一样僵硬了(我平时对待病人是很温柔的,呵呵)

你尊敬他人,他人就会自然地会尊敬你。
你不能勉强其他人来尊敬你,你有钱有势,得到的只是惧怕,不是尊敬。

你不尊敬人,人不尊敬你,这是道理。
你不尊敬人,却要人尊敬你,这是歪理。
你尊敬人,人不尊敬你,是他的错,你又何必生气?

叶问戏里又说,“人的地位虽有高低之分,但是人格,不应该有贵贱之别。”
人的地位,因为不同的努力和付出,当然有高低之分。
总经理地位高,一天做十二个小时,处理的事项也比较多。
小职员地位低,一天做八个小时,处理的事项也较少。

但是人格,贵在于你尊敬人在先,贱在于你藐视人在先。

共勉之。


Saturday, May 6, 2017

何谓股票?



每一张股票后面,都是一门生意,好像冷眼所说,你买股票,就是参股做生意,只是和众多的股东一起做生意。以故事方式,把股票解释清楚。


故事一:

有个人叫七仔,在路边一个档位卖椰水,因为天气炎热的关系,地点好,加上他卖的椰子特别香甜美味,所以生意很火热。很多人看了七仔,很羡慕他的生意,希望参与他的生意。

一天,七仔打算打铁乘热,开更多的档位卖椰水,发展生意。由于资金不足,于是他找了他的两位朋友帮忙,名叫IBBursa,因为他们俩人际广阔,认识人较多。七仔算了算,他需要总共RM 100,000来发展他的生意,可是手头上只有RM 20,000

很多朋友向IBBursa毛遂自荐,可是IB Bursa从中选了八个朋友,每人愿意出RM 10,000,加上七仔的RM 20,000,就筹够了RM 100,000。七仔说,“现在我把这生意分成十份,你们一人拿一份,我出RM20千,所以我拿两份。年尾赚钱了,盈利中的50%会拿出来派回给你们。”大家都同意了。

七仔就靠着这新筹的资金,继续发展做生意,卖更多的椰水。过了一年,七仔召开股东大会,把那八位股东叫来家里开会。说:“几年生意不错,总年净利是RM 10,000,其中的50%要派回给你们做利息,所以 RM 5000会派回给你们做股息。

解释
每个生意,当需要筹资发展时,都会去找Investment Bank(IB)BursaBursa是负责监管买卖和设立规条。IB通常好像中介这样,把公司介绍给大众,然后跟着Bursa定下的规条,把生意搞上市。这种活动,就叫着Initial Public Offering(IPO)。很多人会投标,可是某某些人才会中,就如被选中那八个人,都是股东(share holders) 当然,市场上所流动的股份(outstanding shares)现在有十份,所以是10

每一股值多少钱?Price per share = Market cap / outstanding shares= RM 100,000 / 10 =RM 10,000

公司市价(market capitalization) = 每股价格 x  流动股数 = RM 10,000 x 10 = RM 100,000

每股盈利(Net earnings per share, EPS) = 一年盈利( Total earning per share) / 流动股份(outstanding shares) = RM 10,000 / 10 = RM 1,000

每股利息 (Dividend per share) = 总利息(total dividend) / 流动股数(outstanding shares) = RM5,000/10 = RM 500

周息率 (Dividend Yield) = 总利息 (Total dividends) / 市价 (Market cap) = 每股利息 (dividend per share)/ 股价(Per share price) = RM 5,000/RM 100,000 = 5%

故事二:

八个股东内,有一个不开心,投入了RM 10,000, 一年才拿回RM 500,太少了,况且他有急事需要用到钱,他要他本身那股份卖回给七仔。七仔说,“好,可是我只会出RM9,000来买回你的股。”那股东赞同,成交了。现在股东包括七仔只剩八人。

又过了一年,股东大会又来了。七仔报告说:“去年成绩特别理想,因为过去一年气候特别炎热,我们的椰水也因为广告的因素大卖,所以去年总盈利达到 RM 50,000。其中RM25,000派作股息,其他资金再做生意发展。”所以每个股东得到了RM 2,500,七仔本身得到了RM2,500 x 3 = RM 7,500,因为他有三份股份。

之前那个卖了股份的股东,看到这生意发展太快,成绩太好了,决定要再投资这个生意。可惜,一直出价,从RM10,000出到RM 20,000,都没有股东要卖给他。最后,他以RM50,000 向其中一个股东买了他的股份。

解释
当那七仔以RM 9,000 和那股东买过股份来,是算了市盈率。当你看到市盈率,好像冷眼说,你就要想到多少年会本?10 就是十年回本,5就是五年回本,越低越好。

市盈率(Price per earnings ratio, PE) = 每股市价(Per share price) / 每股盈利 (EPS) = RM 10,000 / RM 1,000 = 10

可是七仔是用了多少市盈率(PE)和那股东买过他的股份呢?PE = 9,000/1,000 = 9。七仔用了较低的PE买了它的股份。那时每股价钱(Price per share)RM9,000了。

一年后,
EPS = 50,000 / 10 = RM 5,000
DPS = 25,000 / 10 = RM 2,500

DY = 每股股息(Dividend per share) / 资本 (cost) = 2,500/10,000 = 25%
市值Market cap = price per share x outstanding shares = RM9,000 x 10 = RM 90,000

现在,以每股RM9,000来算,市盈率(PE)是多少呢?
PE = Price per share / earnings per share = 9,000 / 5,000 = 1.8

这么低的PE,哪里有人愿意用这样的价钱卖出他的股?
最终股票以每份RM50,000出售,PE = 50,000/ 5,000 = 10


故事三:

这时,股东们看这门生意这么好,都想与亲戚朋友们分享这生意,可是却不愿卖掉自己的股票。七仔就找了Bursa,帮他增加股数流动量。Bursa实行了红股计划,就是持有一份股票的股东,就会给多两份红股,股价也因此调整。计划实行后,流动的股数多了,股东们可以把一部分卖掉,再保留一部分给自己,大家欢喜。

解释
红股就是Bonus shares。红股计划,其实是把流动股数增加,并不会影响生意。那红股计划后,流动的股份是多少呢?每股调整后价格是多少呢?

流动股数 ( outstanding shares) = (1 + 3) x 10 = 40

那调整后的股价(Price adjusted) = x
y = current share price = RM 50,000
x = Current market cap / adjusted outstanding shares = 50,000 x 10 / 40 = RM 12,500

其实,股东价值不会变,红股前每个股东有一股,一股市价RM50,000
红股后,每个股东有四股,一股市价RM12,500,结果还是RM50,000



股票很简单,每个股票背后都是一门生意。买股票,就是参股做生意。生意的好坏,会影响股价和股息。知己知彼,百战不殆。如果连股票都不知是什么,又如何在股市里赚钱呢?

共勉之。