还记得这间屋子是在2013年买来自住的，买价195千，贷款了117千（包括MRTA），供期35年，利息4.4% （BLR - 2.20%），每月供546块钱。之间在2017年，withdraw过44千的flexi loan，因为做生意需要用到。
直到2017年，再用这间屋子refinance了146千（包括MRTA），利息当时4.45%（BR + 0.93%），供期35年，每月供是690快钱，也是为了做生意的缘故。
直到目前为止，第一贷款剩下99千（利息4.52%），第二贷款剩下144千（利息4.45%）。
经过朋友介绍，认识了一个banker，七仔也问问他如何能重组这两个贷款，因为毕竟利息也比较高，因为贷款少的关系。这个banker也很厉害（等下会说一说这个高手），一个星期，就帮七仔重组了贷款，今天也签约了。
目前的贷款
一：RM 245,310，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 1,070。
二：RM 152,820，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 670。
虽然现在的月供RM 1,740比以前的月供RM 1,236多了RM 504，不过长远来看，不但省了那0.7%的利息（35年省了81千），还有多余的152千standby着，可以暂时放回housing loan来减低母金减低利息，若遇上股灾还可以拿出来shopping股票。
来说一说这位神人banker，名叫K，有稍微聊天一下。他小七仔一岁，今年34岁，可是却拥有自住的一间家600千，两间住家300千出租给大学生2千一间，还有一间小flat买88千出租RM 650，卖了一间住家赚了100千。算一算，他的租金回酬有8%左右。如果他有贷款，扣掉4%，还有4%左右。而且现在他的房子都有人出高价向他购买了，可以算是也有capital appreciation了。七仔忽然意识到，这位样貌平凡，身材微胖的banker，原来是个地产达人了。年纪轻轻，身家却如此雄厚，还每个月有被动收入。
比较起来，七仔本身就不是投资房产的料，除了自住的那间以外，现在有两间都在亏着钱，。每个月都在捐给银行RM 3500+，屋价没起反跌，又没有租金收入，真的是赔了夫人又折兵。现在只望能在今年2023结束前能卖掉这两件屋子。唉，赶快止血，亏少当赚了，哈哈！
好了，暂时写到这里，希望下次写post的时候，是达到了另外一个小目标！
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