瘦身记

 不知不觉，七仔已经成功地减了10公斤的体重，从原本的uncle样变成小哥哥样了，哈哈哈！

还记得刚开始减肥时，每天早上5.30起来，走步一个小时，大概6千多步。没有跑步，只是快走，因为不要让自己太累，不然就很快要放弃。

然后开始控制饮食，早餐戒粉戒奶咖啡，只是吃两粒生熟蛋，butter kaya麦面包，和kopi o kosong，下午就和太太吃正餐，饭或粉，晚餐就不吃饭，只吃菜，喝汤。三餐以外的零食就戒了。所以说，饿=瘦，就对了！

最近又开始打回羽球了，一个星期两次，运动量真的很大，每次都累到半死，哈哈！

经过成功瘦身后，七仔悟出了两个法则：

1. 事以密成，语以泄败。要减肥，真的不要告诉人，直接去做，让他们直接看到成果，就好像很多朋友顾客看到七仔都吓到，都说年轻了，甚至很要好的顾客都认不出七仔了
2. 自律。其实也是蛮受苦一下。要挨饥饿的苦：有时看到他人大口大口地吃好料，自己却忍着。要挨坚持的苦：有时真的想放弃，可是还是逼着自己去做。

很高兴，还记得上一次看到体重6字头是大学的时候吧，大概20岁左右，开始做gym后就没有下过70了。想不到，过了15年，还是可以成功的瘦下来！

希望在努力减肥的人，都能坚持不懈地去减，没有不二法则，专心地减，成功后，你会发现，值得的！💪

10年亏200k

就是这间屋子啦，害七仔10年亏损了200千 😭 （照片里头还放着当初太太的车，呵呵）

回想起，当初刚工作，没存款，买屋又零头期，又免律师费印花费，总之一分钱不用出，就可以拥有一间屋子了。开开心心以为拾到宝，快快签名买下了这间屋子。

屋期月供2千，租金5百至1千，还有很多个月是空置期，期间还要支付管理费，税务费，修理费，property agent费，装修费等，一大堆零零碎碎的费用。每个月都是negative cashflow。

那时还安慰自己说，有租客帮你供一部份屋期，已经很好了，40十年后，屋子就是自己的了，是不动产，是asset来的，是个聪明的投资来的。

屁啦！10年多过去了，发展商在这区越建越多屋子，价钱也便宜，跟本就是supply多过demand了。租金不理想，屋价也不理想。

还好今年能以原价卖出这间屋子，能够cover屋子的贷款。保守算一算，每个月的支出减掉收入，10年多至少亏掉200千。

如果当初没有买入这间屋子，而是去买建这屋子的发展商（蛮出名的高股息股-M)，而且每个月买入2千，以它平均股息6%来计算，现在至少有327千。

亏200千和拥有327千，差不多有500千的分别了😢

那当然，有人在房地产上，亏的钱比七仔更多。七仔有个朋友，给了300千现金，贷款了400千，现在项目搁置着，还要支付银行贷款和利息。七仔的表哥，也因为房地产失利而破产。有些人不择手段，含泪亏着几百千卖掉手上的房产，还要倒贴银行贷款。

所以七仔还是可算是幸运的。太太的一间屋子今年也原价放掉了，两年亏40千左右。这次记录下来，一来提醒自己，投资不能盲从，二来，杠杆的效应真的是双面的，这也是七仔不敢用margin account的原因。

人生有多少个10年啊！10年，买了你，卖了你，真的得到一个很大个的“桔” 😂

自己公司的产品

 

最近买了小米的股票，就凭着一颗想试下自家公司的产品，去买了这个腕表，小米BAND 8。虽然才RM159，可是功能却应有尽有。

买股票就是参股做生意，最希望能看到自家的公司能为社会带来价值，也希望到处都能看到有人在用着自家公司的产品。

小米的产品价廉物美，从电话，到手表，家用电器，电子机器人，也希望有一天小米能够推出自己的电动车(ELECTRICAL VEHICLE)，价钱能够便宜过当年的KANCIL，到时人人都可以以便宜的价格买入EV了。

虽然小米暂时没有派股息，但这是一个潜力股，放个5年10年，希望有一天会有客观的回酬！

小米加油！💪

完成一个小目标

 

很开心，七仔今天达成了一个小小的目标，就是重整了一个现在的房屋贷款。

还记得这间屋子是在2013年买来自住的，买价195千，贷款了117千（包括MRTA），供期35年，利息4.4% （BLR - 2.20%），每月供546块钱。之间在2017年，withdraw过44千的flexi loan，因为做生意需要用到。

直到2017年，再用这间屋子refinance了146千（包括MRTA），利息当时4.45%（BR + 0.93%），供期35年，每月供是690快钱，也是为了做生意的缘故。

直到目前为止，第一贷款剩下99千（利息4.52%），第二贷款剩下144千（利息4.45%）。

经过朋友介绍，认识了一个banker，七仔也问问他如何能重组这两个贷款，因为毕竟利息也比较高，因为贷款少的关系。这个banker也很厉害（等下会说一说这个高手），一个星期，就帮七仔重组了贷款，今天也签约了。

目前的贷款

一：RM 245,310，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 1,070。

二：RM 152,820，35年，3.85%（SBR+0.85%），月供RM 670。

虽然现在的月供RM 1,740比以前的月供RM 1,236多了RM 504，不过长远来看，不但省了那0.7%的利息（35年省了81千），还有多余的152千standby着，可以暂时放回housing loan来减低母金减低利息，若遇上股灾还可以拿出来shopping股票。

来说一说这位神人banker，名叫K，有稍微聊天一下。他小七仔一岁，今年34岁，可是却拥有自住的一间家600千，两间住家300千出租给大学生2千一间，还有一间小flat买88千出租RM 650，卖了一间住家赚了100千。算一算，他的租金回酬有8%左右。如果他有贷款，扣掉4%，还有4%左右。而且现在他的房子都有人出高价向他购买了，可以算是也有capital appreciation了。七仔忽然意识到，这位样貌平凡，身材微胖的banker，原来是个地产达人了。年纪轻轻，身家却如此雄厚，还每个月有被动收入。

比较起来，七仔本身就不是投资房产的料，除了自住的那间以外，现在有两间都在亏着钱，。每个月都在捐给银行RM 3500+，屋价没起反跌，又没有租金收入，真的是赔了夫人又折兵。现在只望能在今年2023结束前能卖掉这两件屋子。唉，赶快止血，亏少当赚了，哈哈！

好了，暂时写到这里，希望下次写post的时候，是达到了另外一个小目标！

三十五岁，从新出发！

不知不觉，与这里告别了五年半。今年已经35岁了，实实在在地从“七仔”来到了”七叔“阶段。回首看看过去几年有什么变化吧！

1. 生意

生意已经进入第六年，虽然规模不大，可是庆幸每个月还能出粮给自己和员工，还有些盈利。当时辞掉了稳定高薪的工作，开始创业，有迷惘过，有亏损过，现在想回去，还好踏出了那一步。能度过了COVID MCO的艰难期，这生意该算是打不死的“小强”，哈哈！

2. 家庭

这五年内，结婚，生了两个孩子，组织了小康之家。孩子很听话，太太很贤惠。从一个男孩，成了一个男人。责任有了，负担有了，心也稳定了。古人说：先成家，后立业。想一下，的确有道理。有了家庭，心里就更加踏实地工作，赚钱，存钱，投资等，因为现在再也不是一个人过活了。几个人看着你，靠着你，要认真了

3. 信仰

上次提到女友受洗归入主，结婚生子后，孩子也顺其自然地洗礼归入主。信仰起起伏伏，虽然有所体验，可是不知不觉又软弱了。可幸的是，主招我回来祂的身边，没让我流失去。用一杯温水来形容现在的信仰情况在真不过。还在迷茫，还在努力，还在盼望。最近这几天刚恢复与太太的祷告，希望能坚持下去

4. 投资，理财

投资分为错误的投资与对的投资。错误的投资带来亏损，对的投资带来盈利。

错的投资：

- 每个月供着一间住家，从发展商买，零头期，每个月供RM2,000+，每个月租RM1,000，每个月亏供期，亏保安管理费，地税门牌税，修理费，之前的装修费等。现在要放掉这间，10年屋价不起反而跌，供了10年都没有供到什么本金，不想计算损失多少，只是不希望继续亏下去。

- 屁股痒，两年前买多一间住家，20年老家，屋子有些问题，需要修理和装修。本来打算自己住，可是后来老婆大人说不想要住这个花园，车多，parking很多问题，所以打算以买价卖出，只亏律师费大概20千左右。还好有位朋友愿意接手，只是要等到九月，要等一个AGREEMENT过期。

- 虽然很早就有薪水了，可是过着一个“今朝有酒今朝醉”的生活，没有好好做好理财的功课。花费后，基本每个月都没剩下什么钱。所以这里失败的投资，就是自己的“任性”。低级的欲望，是靠放纵得到的；高级的欲望，是靠控制得到的。低级的欲望，满足不了，现在要追求高级的欲望。

对的投资：

- 从二月开始太太告诉我想开始存钱，因为我的岳父生病时，没有钱而不能做很多决定。所以开始想办法先存钱。我还记得，理财的的第一步，就是出薪水后，把一部分的钱存下来。所以我们有了一笔钱放在定期，4.2%，等着明年收利息。

- 开始回了股票投资。读了水星熊的“打工族股息路”与冷眼的“终极方案”，还是觉得股票投资来得可靠，只是要有方法和纪律。方法就是每个月定存股票，专选成长型的股息股，资产net cash的最好。所以从今年五月尾，从新出发，慢慢建立我的股票资产+股息收入。纪律就是控制眼睛（不要时常看股价，只看业绩报告和年报），和控制买卖的手（一个月买卖一次股），和贪婪与恐惧的心（不要时常看股价，专心做工陪家人，打算一个星期看一次股市就好了）

目标：

1. 年底的时候能够顺利卖出那两间家

2. 股票portfolio达到六位数 （如果按着每月存钱法，应该没问题）

3. Reconstruct现在住着屋子的贷款，因为两个小贷款利息都在4.45%和4.5%

总结：

其实不知道为什么会突然回来写blog，可能想打发时间，可能想好像水星熊口木兄那样把自己成功的路碑记录下来，可能就好像今晚这样，看回去以前写的blog在那里偷笑，哈哈！

还记得水星熊书里面写说：最好投资的时候就是10年前，其次就是现在。过去的5年在投资上真的浪费了，可是，以其在那里懊悔，倒不如现在开始努力，仰望未来的5年看看自己股票投资的成果。

35岁，从新出发！

2018年 省思

不知不觉，回到家乡已经要有五个月了。回头看看这五个月内做了些什么...

辞了一份做了三个月的工作，也开始了自己的生意。今天，生意正式经营了一个月。刚开始还蛮困难的，没有自己的薪水，生意所赚到的，应付开支就没了。有时，还会被情绪击败，懊悔为什么屁股痒，好好工作不做，有稳定的薪水不领，要出来那么辛苦？万事起头难，希望以后的日子，能熬得过去。

股票全部卖完了，手头上抓住现金，用来经营生意。等生意稳定后，有固定的现金流，再投资回股票。现在对股市也没有什么研究。本身觉得，专心才是成功的关键。暂时先专心在自己的生意上吧！

净资产方面，不进而退，徘徊在三百千的门槛，因为用了一大部份的资金创业，重估了屋价，重借贷款。债务方面，开心的是，清了车的贷款，清了Ipad的贷款。现在只剩下屋贷和PTPTN而已。希望在这一年内，能够把PTPTN和其中一间屋子的贷款还清，所谓无债一身轻。

信仰方面，很开心，这次回来，让我找回了主。信心有起有落，可幸的是，有主的陪伴。女友也受洗归入了主，希望我俩都能活在主的恩典，救恩里头。

在2018年里，唯一希望的，就是能把生意做好起来，拥有每月净现金流，再好不过了。有一句话，“生死有命，富贵在天”，只要尽自己本分做好手头上的事情，成绩如何，只能交给天去安排，自己顺服就可以了。

看看几个月后如何，再更新情况吧！

再见了，沙捞越~

还记得，在2015年的12月，第一次踏进沙捞越古晋这个地区，一个人在这个陌生的城市，寻找房子。然后，正式在2016年1月正式开始工作。不知不觉，工作了一年又八个月，明天就要离开这个地方，回到西马了。今天也是七仔最后一天上班了，闲空着，就写写部落各。

当然，在这期间，有很多的体验，和大家分享分享~

1. 人

这里的人都很和谐，尽管有不同种族的人活在一起，有Iban，Chinese，Malay，Bidayuh等等。可是这里的种族主义却没有像西马那么强。土族也会尊敬非土族，非土族也不会妒忌土族。在同一间咖啡店里，马来人可以和华人一起卖吃做生意，尽管华人是在卖猪肉的。马来人也不介意和华人坐在一起用餐，我想回到西马后，很难会看到这个画面了。

谈吐方面，都是用英文和马来文，可是我发现，他们的英文，很有水准，就算是马来话，也讲得很standard的。当然，他们有他们的口腔，比如Aok就是yes，Sik就是tidak，mun就是kalau等等。其它的话，七仔还听不明白，哈哈！

这里的人，都很有钱。不是住大屋，就是驾大车。别看小沙捞越，这里的房屋价格，贵得可以和KL比较。一间新起的双层排屋，都要400-600千，公寓一间也要500-700千，半独立或独立式更加不用说啦~　问题是，这里的人不但买得起，还可以把屋子装修到很美，公园也很大。地点离开市区一点的屋子，还是卖得很贵。还有一点，这里是没有永久屋契的，通常都是99年，可是听说屋契到期时，是可以更新的。

这里的有钱人，都是驾BMW, Mercedes等。可是，更有钱的，是驾Toyota - Ninja King的，听说一辆新车都要400千。跑车也有，但是少人驾。这里最常见的车就是toyota Hilux，是不是都买一辆，女人也驾，男人也驾，七仔的一个女同事也是驾Hilux，每天看她爬上爬下，几好笑一下！

还有，教育方面，家长都会把孩子送去读International school，或是独立中小学。单单独立中小学，就可以开到六七间那么多了。心里想，这里的父母这么舍得每个月供孩子学习，学费也不便宜咧。读international school的孩子，英文好到自己都会感到惭愧。

2. 环境

这里会比西马干净很多，没有那么多垃圾。西马有烟雾，这里却不会，没有什么污染。。这里的马路也弄得比较大，比较美。可惜，这里多数驾车人士的技术真的很差，在马路上都可以走40，还不会分fast lane slow lane，每次堵住两条lane，打灯他又不理你，hon他还会鸟回你。虽然这里很多roundabout，可是他们出车的技术真的很差，要等到完全没有车才肯出。当然，少数的人技术还是不错的，七仔的女朋友是其中一位，嘿嘿。

这里的生活费，租金其实不会贵，市区的租金一间房间可能300-500，公寓或屋子（装修有家私的）一间也大概1200-1600左右而已。反而这里吃得会比较贵。这里的水，一杯Kopi冰需要RM 2.20 - 2.80，凉茶也要RM 1.80。早餐，除了Kolok Mee最便宜，RM 3.00-3.50，其它的都要RM 4.50以上，Laksa RM 6.00以上。所以，一个早餐一个人都会用到RM 7.00 - RM 10.00。对七仔来说蛮贵得，尤其是贵在水茶钱。

这里有很多特别的食物，kolok mee，Laksa（和西马不同哦，不同味道），红酒面线，干盘面，蚝煎，Medin菜等等。其实七仔觉得最好吃的，还是他们的Laksa（肥猫餐厅的），哈哈~ 这里的咖啡，其实全部味道都像西马的Nescafe，味道就是没有西马的重。这里出名三色奶茶，可是很多地方都做得很甜，“新泉村”做得奶茶还好喝点。还有，这里有一个叫“吴方记”的肉骨茶，味道也是不错。

至于旅游景点嘛，七仔本身也不是一个爱旅行的人，所以没有到处去逛逛。最远也是去到Damai的一个海滩而已，也没有什么特别。多数时间，都是花在市区工作，这里肯定会有很美的旅游景点，找找就找到了啦，嘿嘿！

这里的酒，卖得很便宜。酒吧里，4只Heneiken瓶装才需要RM38，Happy Hour更便宜。之前朋友从西马来玩，都是整箱整箱这样叫的，哈哈。可是，七仔本身也戒了喝酒，一来省钱，二来可以减肥。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

好了大概是这样吧，当然，最美好的回忆，还是这里的人。同事们，都很友善，护士病人都对七仔很热情。还有，和女友一起居住的“狗窦”。虽然是两个人的“狗窦”，却给有洁癖症的女友整理得井井有条。住得不但干净，还住得舒服，在这里谢谢你啦宝贝～

这次回家，主要是能为自己的事业开拓一片新天地，为设立自己的生意而做准备。次要是能陪伴家里人，照顾他们，毕竟他们年纪也大了，发生什么事起来，可以有个照应。如果事业稳了话，当然需要自己成家了，毕竟明年都步入30的门槛了。

怎样都好，谋事在人，成事在天。希望所行的，都有神的旨意在里头，一切顺顺利利。